政府大力打房但房價仍舊居高不下，可是買屋依舊是許多人的夢想，因此一項專為青年首購設計的貸款方案「青年安心成家貸款」因應而生，旨在幫助青年人解決購屋的困難。這項貸款方案有哪些特色呢？它真的比一般的房貸更優惠嗎？跟著本文一起了解。
什麼是青年安心成家貸款？
青年安心成家購屋貸款，又稱青年首購貸款、青安貸款，是為鼓勵自住，協助青年購屋，政府於99年開辦青安貸款專案，減輕民眾居住負擔，為住宅政策之一。由八家公股銀行以自有資金辦理，推動至今12年多，已幫助超過34萬戶購屋成家，核貸金額達1.43兆餘元。新制實施期間自民國112年8月1日起至115年7月31日止。
首購族的定義？
指貸款時當下名下並無任何房產，其房產為名下第一間自住房產，這類人並不一定是第一次買房，他可能曾經購買過任何一種自住或是非自住型房產，但不論如何現階段並無任何房產歸于其名下。
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青年安心成家貸款的申請資格？
- 借款人符合民法規定之成年年齡以上（18歲），且借款人與其配偶及未成年子女均無自有住宅者。
- 申請日前6個月起所購置之住宅（以建物謄本登記日期為準）。
- 建物登記簿謄本登記原因欄應登記為買賣或拍賣。其為第一次登記者，應提出買賣之證明文件（如公證之建築改良物買賣所有權移轉契約）。
青年安心成家貸款可承作的八大公股銀行是哪些？
- 臺灣銀行股份有限公司
手續費：NT$3,300元 - 臺灣土地銀行股份有限公司
手續費：NT$5,300元～5,600元 - 合作金庫商業銀行股份有限公司
手續費：NT$5,300元 - 第一商業銀行股份有限公司
手續費：NT$5,300元 - 華南商業銀行股份有限公司
手續費：貸款額度 × 0.001＋300 - 彰化商業銀行股份有限公司
手續費：NT$6,000元 - 兆豐國際商業銀行股份有限公司
手續費：NT$5,300元 - 臺灣中小企業銀行股份有限公司
手續費：NT$3,300元
青年安心成家貸款利率？
- 固定利率：利率是固定的，不須擔心通膨、升息，適合收入穩定的家庭，但承辦的銀行較少。
- 一段式機動利率：指標利率＋加碼利率，優點是通常利率較低，但利率會隨央行升降息而變動，前期還款壓力較大，後期則會穩定，較適合一般上班族，或是首購族。
- 分段式機動利率：指標利率＋加碼利率，其中加碼利率會分為2或3段，通常後期利率較高，適合初期自備款不充裕的首購族。
| 青年安心成家購屋優惠貸款利率 | ||||||
| 計息方式 | 機動利率 | 混合式利率 | ||||
| 一段式 | 二段式 | 第一年（固定） | 第二年（固定） | 第三年（機動） | ||
| 第一～二年 | 第三年 | |||||
| Ｉ＋0.555％ | Ｉ＋0.345％ | Ｉ＋0.645％ | 按「撥貸當時」基準利率＋0.525％ | 按「撥貸當時」基準利率＋0.625％ | Ｉ＋0.645％ | |
| 行庫補貼：半碼政府補貼：一碼 | 1.775％ | 1.565％ | 1.865％ | 1.745% | 1.845% | 1.865% |
| 註1. Ｉ＝指標利率
2. 基準利率係「中華郵政股份有限公司2年期定期儲金額度未達新臺幣500萬元機動利率」，自112年3月29日起為1.595%，為減輕民眾購屋成家之資金負擔，基準利率自111年3月23日起至113年底止減少調升0.125%。 |
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| 表格整理：國峯厝好貸 資料來源：財政部 | ||||||
青年安心成家貸款成數及詳細內容
- 貸款成數：最高8成核貸。
- 貸款額度：最高新臺幣1000萬元。
- 貸款年限及償還方式：貸款年限最長40年，含寬限期5年，本息分期平均攤還或本金分期平均攤還。
- 貸款利率：分成一段式機動利率、二段式機動利率、混和式固定利率
- 利率補貼：自112年8月1日起至115年7月31日止，行庫+政府補貼共計1.5碼。
- 貸款標的：申請日前6個月起所購置之住宅。
青年安心成家貸款申辦時需攜帶哪些文件？
- 身分證及第二身份證明文件（健保卡、駕照等等）
- 印章
- 個人薪資證明
- 土地及建物登記謄本財產總歸戶資料（首次申辦者）
- 若有保證人：保證人之身份證、印章、個人收入證明
- 其他文件需求還是需洽詢申請受理銀行
青年安心成家貸款有哪些優點和缺點？
優點：
利率優惠：青年安心成家貸款的利率目前有減碼補助（行庫補助半碼+政府補助一碼共計1.5碼），可以節省利息支出。
缺點：
申請條件嚴格：青年安心成家貸款的申請人必須符合一定的年齡、收入、房屋等條件，不是所有人都符合資格。
貸款額度有限：青年安心成家貸款的貸款額度受到房屋價格和地區的限制，不是所有房屋都能申請到最高額度。
青年安心成家貸款真的比一般的房貸更優惠？
如果比較了多家房屋首購貸款會發現，有些房屋首購貸款貸款成數有機會做到8成5，再加上如果自身信用良好且收入穩定，首購貸款的利率也有機會爭取到目前民營銀行中最低利率 1.81%。青年安心成家貸款的貸款成數（上限 8 成），最高額度是一千萬，而利率在政府取消減碼補助後，青年安心成家貸款不見得比較優惠。所以如果房屋持有時間預計式在3年內，那麼選擇「青年安心成家」的「兩段式」的確會比較省息喔！
青年安心成家貸款常見問與答
Ｑ：我已經貸到最高額度1000萬了，還有資金缺口該怎麼辦？
Ａ：若是需要彌補資金缺口，此時可以考慮搭配申請銀行提供的一般房貸方案，找出利率最低、貸款成數高、還款年限長等有利於己的貸款條件，讓資金能更靈活周轉。
Ｑ：青年安心成家貸款全貸可行嗎？
Ａ：青年安心成家貸款式無法貸款全額的，最高的貸款金額上限為1000萬，但若房屋價格未超過800萬，貸款成數最高上限為房屋價值8成！
如果工作收入穩定、信用條件良好，也可以用其他的貸款方式補足資金缺口。
Ｑ：可中途調整改變利率計算方式嗎？
Ａ：利率一旦選定中途不可更改。
Ｑ：一定要第一次買房子的人才可以申請嗎？
Ａ：只要年齡符合，過往的房子已賣出，重新買的自用住宅一樣符合資格。
Ｑ：單身者可以申請青年安心成家貸款嗎？
Ａ：可以，只要年齡符合並且條件符合，不論單身或是已婚皆可申辦。
Ｑ：如果我或我的配偶名下有土地但沒有房產一樣可以申請貸款嗎？
Ａ：可以，只要名下無自有住宅，首購後條件、年齡符合即可申請。
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作者簡介
作者簡介
蔡志杰 副總經理【國峯厝好貸 （全台最大各大上市櫃融資公司二胎房貸經銷商）】
銀行從業及金融服務經歷超過20年。
