房價攀升，許多銀行也跟著推出套房貸款服務，怎樣算小坪數套房？中古屋貸款成數會很低嗎？本篇將簡單介紹8家銀行的套房貸款方案，以及8個常見問題。
套房貸款定義？怎樣算小坪數？
我可以辦理套房貸款嗎？套房主要組成為「一房一廳一衛浴」，但銀行套房貸款主要是依「坪數」來決定額度，台灣各家銀行的套房貸款條件不同，常見小坪數定義有以下3種：
- 權狀坪數<15坪
- 扣除公設後坪數<8坪
- 全部建物(主建物+附屬建物)<12坪，附屬建物是主建物延伸的附屬面積，如：陽台、雨遮等
申辦房屋貸款除了申貸者的個人條件外，房屋條件(地區、屋況、屋齡等)都會是影響銀行核貸的要素，不確定房屋是否能辦理套房貸款，建議可直接請銀行評估。除了銀行外，國峯厝好貸也有提供二胎房貸服務，我們提供免費諮詢和估價，業務專員可快速幫您判斷。
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買套房可以貸款嗎？套房貸款利率和成數？
套房貸款因擔保品物件較小，銀行評估增值性低、不容易轉手、可能被炒作，所以在過去大多不予承做。但現今人口結構已改變，許多單身男女、年輕夫妻都以小宅為主，現今套房貸款開始有部分銀行承做。
大部分銀行的小坪數貸款條件還是很保守，約介於5.5~6成，那麼該如何提高房屋貸款成數呢？若房屋位處黃金地段、申貸人條件良好才可能提高，以下將介紹8家銀行「套房貸款條件、利率與貸款成數」：
| 套房貸款銀行 | 套房貸款條件 | 套房貸款利率 | 套房貸款成數 |
| 永豐銀行 | 「女人家」專案只要>10坪就可申貸 | 最低利率2.09%起 | 最高可到85成，有寬限期3年，是目前市面上唯一專屬小套房貸款的專案。 |
| 台北富邦銀行 | 可接受小套房貸款，依距離捷運站500公尺為劃分，越靠近捷運站、商圈，申貸條件就越理想，可利用富邦銀行初估房貸額度網站試算。 | ||
| 上海商銀 | 目前<15坪套房只提供給雙北地區，其他縣市則須大於15坪以上。 | ||
| 台新銀行 | 15坪以上的套房貸款最高可達8成，利率最低2.2%起，有寬限期3年；<15坪則貸款成數會越低，約5~7成左右。 | ||
| 遠東商銀 | 目前僅辦理15坪以上的房屋貸款，利率最低2.12%起，有開辦費新台幣5,000元。 | ||
| 玉山銀行 | 原則上15坪以下套房貸款不承做，但優質客戶(如：上市櫃公司員工、牙醫、公務人員等)則視情況而定。 | ||
| 國泰世華 | |||
| 中國信託 | |||
| 備註：各家銀行的套房貸款條件有所差異，建議可直接詢問銀行專業人員較為準確。
資料整理：國峯厝好貸 |
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套房貸款管道差異？
銀行貸款通常利率會比較低，但因為審核較嚴格，不見得每個人都可以拿到首購優惠、低利率，所以個人的申貸條件非常重要。若本身條件沒有那麼好，如：信用瑕疵、負債比過高等狀況，在銀行申貸都處於劣勢，這時候就可轉向其他管道，如：融資公司辦理。提醒各位，許多民間貸款公司會主打「超低利率」，但須注意其為月利率還是年利率，是否相加之後一年的利率就超乎法規。
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套房貸款要準備什麼？套房貸款流程？
辦理套房貸款要帶什麼？其實就跟一般房屋貸款一樣，主要分為以下7大步驟：
- 申請：準備申貸人的身分證影本和印章、所得證明(如：薪資明細、扣繳憑單)、工作證明、購屋買賣契約書影本、不動產權狀或土地/建物謄本
- 估價：銀行針對房屋的地區和屋況等條件進行鑑價
- 審核：調閱申貸人的基本資料、貸款和聯徵紀錄(若曾有遲繳紀錄，不僅會被聯徵中心註記，還會留存3年)
- 照會：撥款前為了確認是否為本人貸款，所以會撥電話照會通知
- 對保：雙方確認貸款條件如：利率、額度等，確認沒問題即簽約
- 設定：至地政設定房屋抵押權
- 撥款：設定完後就會撥款給指定帳戶
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套房貸款成數如何提高？
首先，影響擔保品(套房)的條件很多，若房屋位處黃金地段、生活機能佳(鄰近商圈、市場或學區)、附近有大眾交通運輸工具(捷運、火車站等)，內部裝潢齊全且有管理室，貸款成數就會比較高。
個人條件方面，申貸人的房貸繳款須正常，無呆帳紀錄、無卡循、無近期增貸等良好的信用狀況；收入方面則要有明確的薪轉等財力證明。穩定性高、收入高的族群通常能拿到更好的條件，如：上市上櫃公司員工、公務員等。
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目前各縣市的套房貸款成數約落在6~7成，其中以黃金地段的台北市為最高(7成)，以下將介紹六都的套房貸款利率：
| 套房貸款利率比較表(六都) | |
| 縣市 | 平均核貸利率 |
| 新北市、台北市 | 1.48%~1.62% |
| 桃園市 | 1.88% |
| 台中市 | 2.16% |
| 台南市 | 2.27% |
| 高雄市 | 2.13% |
資料整理：國峯厝好貸
買套房貸款，融資公司可以辦嗎？
根據聯徵中心資料指出，2021套房貸款核貸的平均利率為1.78%，核貸的平均貸款成數約69%(將近七成)。目前套房貸款的行情以雙北市為最佳，因地段比較有增值性，但部分區域的銀行只接受精華區的房屋(如信義區、大安區)才可辦理，審核條件又多，建議有緊急資金需求可轉向融資公司求助。
國峯厝好貸有提供坪數小於15的套房貸款，另外，我們也提供小額借貸和大額借款：汽車貸款最高350萬、機車貸款最高55萬、二胎房貸最高3,000萬，民眾都可以利用這些貸款方式來獲取資金。
套房貸款問題，國峯厝好貸來解答
Q：套房貸款沒過原因？
A：雖然各家銀行對「套房」定義不同，但只要房屋位處偏遠、社區戶數多、無管理室、屋齡老舊基本上都會影響銀行核貸，因為房屋價值不高，銀行需要承擔的風險也比較大。
Q：套房貸款成數大概多少？
A：目前各縣市的套房貸款成數約落在6~7成，以台北市為最高，但實際還是要看申貸人和其房屋的條件而定。
Q：套房貸款有寬限期嗎？
A：目前銀行較少套房貸款有寬限期，主要是為了避免投資客炒作房價市場。
Q：中古屋貸款成數？
A：目前中古屋的貸款成數，銀行鑑價約落在6~7成，雖然與新屋的貸款成數範圍差不多，但「銀行鑑價」並非最終核定額度，實際還是要看房屋的條件，以及申貸人的收入和信用狀況而定。
Q：套房出售有哪些管道？
A：許多房仲業者有提供套房出售資訊，如：信義房屋、樂屋網等，民眾可先至網路上依據喜歡的條件，如鄰近商圈、明星學區等，去搜尋附近的出售套房，再至現場諮詢專業人員。
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Q：多少坪可以辦套房貸款？
A：每間銀行的規範不同，大部分是指權狀坪數小於15坪的就叫做套房，銀行會綜合評估房屋價值和申貸人的條件來決定貸款額度。
Q：買套房貸款限制？
A：目前雖然有銀行開始承做套房貸款，但為了避免投資客炒房情形，因此能承做的銀行不多且額度通常不高。
Q：套房貸款利率高嗎？
A：目前銀行的套房貸款利率約介於1.6%~2.5%，較一般房屋貸款還要來得高。
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國峯厝好貸和銀行一樣會看房屋條件和申貸人的條件，但審核比銀行寬鬆許多，只要有貸款空間我們都會儘量協助您過件，讓真正有緊急需求的人能在3天內快速取得資金，有任何問題都可以與我們洽詢。
