警示帳戶是什麼？警示戶會有什麼影響？可以使用裡面的錢嗎？本篇將介紹警示帳戶查詢方法、警示帳戶解除辦法和準備資料，提醒民眾貸款要找合法機構辦理，以防不肖業者的違法行為。
警示帳戶是什麼？警示帳戶意思？
常常聽到的「警示帳戶」到底是什麼意思？對一般民眾會造成什麼影響？根據全國法規資料庫之存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第3條表示，警示帳戶的意思就是指用戶被法院、檢察署或司法警察機關用公文告知金融機構，須將其列為警示者，通常是因為偵辦刑事案件(如：涉嫌詐欺、特殊買賣交易等原因)。
金融機構(銀行、郵局等)收到通知便會凍結該用戶的帳戶並告知，若是屬於緊急重大的案件，司法調查機關就會直接用電話或傳真等方式立即通知。
衍生管制帳戶是什麼？
衍生管制的帳戶就是由警示帳戶的開戶人開立的其他存款帳戶，包括特殊情況中的尚未解除警示帳戶，如：薪轉戶、銀行貸款同意撥款戶等，衍生的管制帳戶將無法使用ATM或網路銀行等功能。
警示帳戶裡面的錢可以用嗎？
警示中的帳戶會被金融機構停用所有交易功能，包括網路轉帳、電子支付、ATM轉帳或提領等，當然也包括提款卡、信用卡等功能也一併無法使用。
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帳戶凍結臨櫃領錢可以嗎？衍生管制帳戶臨櫃提款？
帳戶凍結共分為兩種，分別為警示帳戶和衍生管制帳戶，兩者最大的差異就在於：前者的全部交易功能都會被凍結，包括至金融機構臨櫃存提款也不行，須等到解除凍結才能使用帳戶裡面的金錢；後者則不同，臨櫃提款或存款都是能正常使用的，但用戶需要隨身攜帶存摺和雙證件才能申辦，使用方法相當嚴謹。
凍結帳戶條件？被列為警示帳戶原因？
依據存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第4條規定，帳戶涉嫌不法犯罪或有異常交易主要分為兩大類，除了偽冒開戶、警示戶、衍生管制帳戶外，第二類則包含以下情況：
- 短期內無合理原因卻頻繁開立存款帳戶者
- 用戶申請的交易功能與其年齡、背景有落差者
- 客戶的聯絡資料無法被合理查證者
- 被金融機構或民眾通報疑似為犯罪行為人之用戶
- 帳戶內有多筆疑似測試目的之小額交易
- 短期密集性使用銀行電子服務，與用戶日常交易的習慣不符
- 帳戶空置已久卻突然有異常交易
- 疑似洗錢之交易者
- 其他經主管機關或金融機構認定為不法或異常交易者
*註：洗錢是指非法手段所得到的金錢、偽鈔，透過合法的金融操作偽裝成合法的資金。
總結以上這9個情況，簡單來說帳戶會被偵查的原因就在於該帳戶的成立目的、使用習慣、用途異常者。為什麼會被分為兩大類呢？因為後續處理方式的緊急程度有所不同：
| 第一類 | |
| 偽冒開戶 | 金融機構會立即通知司法警察機關、調查局和聯徵中心，並立即結清帳戶，其中的款項會讓該領取的人依法申請給付。 |
| 警示中帳戶 | 金融機構應通知聯徵中心，並暫停其全部交易功能，若有匯入款項則退回原匯款銀行。 |
| 衍生管制的帳戶 | 金融機構應暫停帳戶的提款卡、轉帳和電子支付功能，若有匯入款項也會退回原匯款銀行。 |
| 第二類 | |
| 疑似不法或異常交易之帳戶，相關單位會持續監控並查證，如確定有不法或異常則會通知司法單位，並採取第一類之相關措施，依情況而定。 | |
| 註：依其他法規可能有額外的處置方式。
表格整理：國峯厝好貸 |
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辦貸款也會成為警示戶？詐騙手法要小心！
「我只是辦個貸款而已，帳戶怎麼就變成警示了？」民眾一定要特別注意，尤其是第一次辦理貸款者，詐騙集團或部分民間貸款業者，看準民眾急需用錢、條件不佳被銀行婉拒等原因，向申貸人取得帳戶存摺、信用卡或提款卡當作人頭帳戶，這些都是合法機構不會要求的證明文件。
以國峯厝好貸來舉例，其為合法的租賃融資公司、由上市櫃公司直接撥款，且服務與品質獲得國際ISO 9001和ISO 27001肯定。我們具備合法的營業登記證、專業金融知識業務，申辦二胎房貸或汽機車貸款業務，只會向申貸人收取雙證件正反面影本、存摺影本、工作或收入證明、聯徵資料，並不會電話要求民眾匯款、提供金融卡或帳戶密碼等。若有二胎房貸業務需求，歡迎點擊聯絡我們。
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*註：二胎房貸又稱房屋二胎，指將已有貸款的房屋再次抵押、申請第二筆貸款，差別在於抵押權的順位會影響還款的優先順序。
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警示帳戶解除方法？如何解除警示帳戶？
帳戶收到金融機構的警示通知時，該如何解除？因為是由司法警察機關裁定，所以用戶想要解除只能等到案件偵辦結束、檢察官做出不起訴或緩起訴處分，或是法院審判結束才能申請解除。辦理解除申請後約一週內申請人會收到解除警示帳戶的政府公文，同時帳戶所屬的金融機構也會收到公文通知，申請人只需要打電話確認是否有順利解除即可。
警示戶解除要帶什麼？
根據內政部警政署刑事警察局說明，申請人需填寫一式兩份的「民眾解除警示帳戶申請書」(如下圖)，以及準備個人身分證、刑事判決書、執行完畢證明或罰金繳納收據影本等資料，並「親自」到警察機關申請，經審核通過後才會解除警示並通報相關金融機構。
解除警示帳戶申請書
警示帳戶快速解除方法？
上述段落有提到，欲解除警示中的帳戶有兩個要件，一個是用戶被涉嫌的案件要偵辦或審判完畢、一個是要親自至原處分機關辦理，因此，我們可以知道「沒有」快速解除警示中帳戶的方法。
首先，整個偵辦、審判的過程到領取判決書的時間並無法掌控；再者，申請人的警示原因可大可小，將影響原處分機關的作業時間，需等到金融機關收到公文才算是正式解除完畢，因此最好的做法就是小心控管帳戶、勿外流個人資料，避免遇到詐騙或觸犯違法事件。
警示帳戶兩年自動解除？
依據存款帳戶及其疑似不法或顯屬異常交易管理辦法第9條規定，被警示的帳戶期限是從「通報日」開始計算，滿兩年就會失效(也就是自動解除)，但如果司法警察機關認為有必要繼續列為警示的話，可在這段期限內再次通報，以一次和一年為限。
銀行帳戶凍結解除還會被聯徵嗎？
銀行貸款最注重的就是客戶的信用和收入狀況，在審核條件時銀行會至聯徵中心調閱客戶的信用報告等資料，如果有信用瑕疵、高負債比、短期不斷增貸等情況，基本上核貸的機率就會很低。
被凍結的帳戶解除後，如果是無罪的判決就不會被聯徵註記，如：不起訴處分、誤設警示等；但如果帳戶人的判決是有罪的，例如：有罰款、服刑或緩刑，即便凍結的帳戶被解除了聯徵中心也一樣會註記至少一年，最長不超過兩年。對帳戶人的影響就是辦理貸款、信用卡等服務，過件率通常都不高。
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警示帳戶解除後可以開戶嗎？警示帳戶能辦薪轉專戶嗎？
只要帳戶在警示中，用戶是無法開立新帳戶的，即便等到帳戶解除後開新戶的機率也是很低，銀行最看重的就是客戶的收入和信用情況，警示戶通常都是由不法或異常交易導致，自然對銀行端來說風險就會增高。
值得注意的是，為了確保受警示帳戶人之工作權利，可透過在職證明等相關資料來申請開立薪資轉帳戶，社會補助也是經由主管機關同意，便可開立專戶領取，但實際上是否能開戶成功還是要看各家銀行的規範與審核標準。
警示帳戶查詢方法？法院凍結帳戶查詢？
除了收到金融機構的通知外，用戶也可透過財團法人金融聯合徵信中心網站來自主查詢，利用自然人憑證等資料來查詢個人的信用報告。目前聯徵中心提供兩種方式來查詢：
一、 線上查詢警示帳戶
使用電腦並輸入自然人憑證或金融機構憑證，即可調閱信用報告之電子檔；行動裝置的話，只需至app商店搜尋「TW投資人行動網」下載軟體，登入憑證後也可獲得信用報告電子檔。
二、 書面查詢警示帳戶
申請人可直接至郵局代收辦理查詢，或是親自至聯徵中心(地址：10044台北市重慶南路一段2號一樓)臨櫃辦理。另外，也可線上下載申請書再郵寄至聯徵中心10樓，目前辦理範圍僅限台灣、澎湖、金門和馬祖地區。
165警示帳戶查詢？165凍結帳戶法？
當民眾被要求提供個人帳戶、提款卡、信用卡等資料，或是被要求轉帳至指定帳戶，建議可撥打165反詐騙專線，雖然無法查詢是否為警示中帳戶，但內政部警政署165全民防騙網有提供境外詐騙帳戶查詢，透過定期更新詐騙帳戶(如：徵婚詐財、投資詐財、假網拍等)，讓民眾免於受騙。
根據風傳媒報導，當民眾警覺帳戶被不當利用時，可在30分鐘內撥打165專線，把有爭議的款項暫時性凍結，防止不法人士將錢取出，並在24小時內通知警察機關等單位。
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警示帳戶常見問題，國峯厝好貸來解答！
Q：衍生管制帳戶薪轉可以嗎？
A：如果是單純匯入每月薪資是可以的，但並不包括獎金、補助或其他非固定薪資金額。
Q：可以線上解除警示帳戶嗎？
A：目前內政部警政署有提供申請書線上下載，以及解除警示中帳戶的相關說明，但民眾還是需要親自到警察機關辦理。
Q：警示帳戶自動解除需要多久時間？
A：警示中的帳戶從通報日開始計算，滿兩年的確就會自動解除，提醒申請人如果沒有積極處理的話，需要注意帳戶不能被使用的問題，以及需要長期配合偵辦、調查等情形。
Q：警示帳戶解除查詢方法有哪些？
A：按照政府規定的方式，申請人檢附申請書、身分證、刑事判決書等資料申請解除警示中帳戶，想要確認是否解除，可以主動透過電話或親自至金融機構詢問，若順利解除則可正常使用帳戶功能。
Q：中國信託警示帳戶查詢入口？
A：目前中國信託銀行網站提供費用代繳申請及查詢，輸入該行用戶的身分證號碼和出生年月日，即可查詢個人帳戶相關細節。
Q：變成銀行警示帳戶怎麼辦？
A：不論是被誤設警示、證件遺失遭詐騙、租借帳戶、收到不明款項或成為人頭戶，民眾都應該趕緊報警或辦理掛失，以防自身錢財流失，或是被捲入不法案件中。
國峯厝好貸提醒您，貸款一定要找合法且大規模的機構辦理，被金融機構凍結之帳戶基本上是無法辦理貸款的，除非借款人改為其他帳戶人等其他辦法。民間貸款風險高，即使快速撥款也要特別小心，若您有緊急資金需求歡迎線上聯繫，或是直接撥打我們的免付費專線：0800-066-580。
