融資公司是什麼？與銀行有什麼區別？1文秒懂差異

融資公司是什麼？找融資公司辦貸款優勢在哪？融資公司貸款安全嗎？融資貸款有保障嗎？了解融資公司的差異，市場上貸款融資公司經銷商的辨別方式，讓您貸款更加安全有保障。

什麼是融資公司？

融資公司屬於「非銀行之金融機構」，根據立法院擬定的融資公司法草案，融資公司能夠向民眾提供各種資金服務，包含：分期付款之不動產附擔保、融資租賃、汽機車原車融資、企業融資、個人融資等業務服務，是除了銀行以外最佳的解決資金需求可靠管道。

一般民眾面對融資公司多半會抱有疑慮，擔心這類型的非銀行之金融機構是否有保障？是否安全可靠？有沒有什麼風險？其實合法登記的融資公司同樣受到法規嚴格的規範，必須恪守國家法規，亦明文規定必須保障客戶權益。

融資公司的出現主要是因為台灣經濟主心幹的中小企業以及一般民眾，因為自身條件狀況，無法在銀行順利獲得資金協助，由於地下金融免去層層的審核和條件的限制，又能夠迅速撥款讓需求者取得資金，此結果促使地下金融日漸猖獗，暴力討債、家破人亡等社會案件不斷，讓政府不得不加以重視，因此予以開放合法設立融資公司，並且起草立法，透過法律全面性的規範讓民眾權益可以獲得明確的保障，亦透過法律解決逾期放款及不良債信等問題，盼能除去地下金融活動，讓中小企業及民眾都能順利取得資金獲得周轉及舒緩。

融資公司與銀行差別

融資公司與銀行有什麼樣的差別，以下整理成表格讓大家能輕鬆看出差異，更能深入了解融資公司。

名稱	融資公司	銀行
資金來源	融資公司本身的自有資金或透過市場籌措資金	存款戶的銀行存款
適用對象	所有資金需求者，尤其是無法在銀行順利借貸資金者	信用及財力狀況良好的資金需求者
業務範圍	主要為借貸服務，含個人融資、中小企業融資、汽機車融資等	除了貸款服務，亦有提供信用卡、財富管理的金融服務
特點	放款速度快、審核較寬鬆	常見金融體系、民眾認知度高
申請時間	較短，約1-7天	較長，約需7-14天
撥款速度	快速	較慢
貸款額度	較大，二胎房貸來說最高貸款成數130%	較保守，二胎房貸來說最高貸款成數為80%
過件率	因審核條件比銀行寬鬆，過件率比銀行高	因審核條件嚴格，有信用瑕疵即不會過件，因此過件率較融資公司低
月付金計算	本利均攤	本利均攤
表格整理：國峯厝好貸

透過上面的表格可以清楚了解到，融資公司與銀行從資金來源到過件率，8個面向都有不同的差異，尤其在審核條件和過件率及撥款速度，這些民眾最在意的地方，融資公司與銀行皆有不同的差異，皆下來一一針對不同的差異詳細說明。

融資公司審核條件比銀行寬鬆

銀行受到銀行法內的「銀行逾期放款及逾期放款比率」嚴格規範，對申請貸款者的限制較為嚴苛，並且需要經過層層審查的流程，最終才決定是否予以放款。在申請貸款者的條件限制上也嚴格以待，申請人必須擁有良好的信用狀況、穩定的財力收入，只要有一點信用狀況瑕疵、或是沒有穩定工作都無法順利申請貸款；而中小企業主則必須要有穩固的業務收入，這對於新創公司或是小型企業、工作室都較不友善。因此比起銀行的嚴格條件，只要貸款申請者本身沒有重大信用問題、中小企業有合法登記設立營業，基本上都能審核通過，讓民眾順利取得貸款資金。

融資公司過件率比銀行高

如同上段內容，因為銀行受到銀行法的嚴格規範，對申請貸款者的限制比起融資公司來說更為嚴格，因此過件率比起融資公司更低，只要申請貸款者在條件上有一絲不符合銀行的條件規定，如：有卡循、動用過預借現金、負債比過高、有信用瑕疵、曾有未準時繳款信用卡或是貸款紀錄、無法提供財力證明、無薪轉證明、無穩定工作、沒有收入…等，只要有以上條件中任一一項，就會被銀行拒絕貸款。而中小企業只要是屬於新創企業、或是沒有穩定的業務收入，都會被銀行婉拒貸款申請，造成民眾或是中小企業主需要資金時，在銀行不得其門而入。融資公司因為審核較為彈性、對於貸款申請者的信用條件以及財力狀況都較為寬鬆，因此融資公司比銀行的過件率更高，讓民眾更方便取得貸款資金。

融資公司申請速度比銀行快

融資公司在申請貸款需要準備的資料以及需要填寫的文件都與銀行無異，但申請速度卻是銀行的2倍快，最大的原因在於融資公司無須像銀行那般層層過審，還需連線「財團法人金融聯合徵信中心」調取申請貸款者聯徵信用紀錄，經過許多過程後才能得到申請結果，只要申請貸款者沒有重大信用問題、也能夠提供有效財力證明，就能夠快速審核順利取得需求資金，不用像在銀行那樣費時等待卻最終等來婉拒的訊息。

融資公司比銀行可貸額度更多

融資公司能夠承受的授信風險比銀行更高，因此放款額度及貸款成數比銀行更高，以二胎房貸舉例，在銀行辦理二胎房貸其最高貸款成數為房屋鑑價金額的80%，而融資公司最高貸款成數則為房屋鑑價金額的120%，貸款成數更高代表可貸的額度更多，對於大額資金需求者和中小企業主來說，能夠借款大額資金才能更有效幫助周轉，改變現況。

融資公司撥款速度比銀行迅速

融資公司在申請速度上比銀行快，當然撥款速度也能比銀行更快速，只要審核通過並且與貸款申請者對保簽約後，只要地政設定完成就會立即撥款，並且由上市櫃融資公司撥款更有保障。

認識三大融資公司

國內目前最大的三間融資公司分別為裕隆集團旗下的裕融企業股份有限公司（股票代號 9941）、和泰汽車集團旗下的和潤企業股份有限公司（股票代號 6592）以及中租控股集團旗下的中租控股股份有限公司（股票代號 5871），這三間公司皆為上市櫃融資公司，經過主管機關核准可提供：不動產附擔保分期付款產品、汽車融資、機車融資等原車融資服務、中小企業融資、以及個人融資服務，放款利率符合民法第205條相關規定，幫助民眾合法安全取得周轉資金，可靠又有保障。

延伸閱讀：民法205條修正施行1周年｜別再借年利率高於16%的貸款了！

什麼是融資公司經銷商？

國內三大融資公司針對個人融資服務，如：二胎房貸、汽車融資、機車融資等附擔保分期付款產品，皆沒有直接開放讓民眾申辦，需透過三大融資公司合法授權的經銷商才有辦法申辦，只要是屬於三大融資公司直接授權的經銷商，民眾在申辦相關貸款服務時皆不會被收取「代辦費」，除開辦費和代書費外，不會有額外延伸的其他手續費用，讓民眾免遭地下金融或民間金融的層層剝削，在安全可靠的情況下取得周轉資金。

因此若是在申辦時被收取了「代辦費」、「諮詢費」、「審核費」、「估價費」等手續費用，請務必要謹慎提防，審慎評估，以免落入貸款風險及陷阱之中，造成後續龐大的債務纏身。

如何分辨合法融資公司經銷商？

辨別合法融資公司經銷商至關重要，因為合法融資公司經銷商才能有效保障民眾申貸安全，確保民眾免於遭遇貸款詐騙或是民間貸款的層層剝削、高利貸、暴力討債等問題。

一、不合理的貸款利率

自2021年7月以後，民法法定年利率上限已經降至16％，因此不論是銀行還是融資公司，都必須嚴格遵守法規的限制，提供給民眾的貸款年利率上不得超過16%，只要超過法定年利率上限都屬於高利貸！若是看見月息1分、月息2分，或是看到「貸款10萬，每天利息只要60元」這類聳動的標題，都必須先換算成年利率，才能夠準確了解是否有超過法定年利率16%上限。

※貸款利率轉換年利率計算範例
以貸款10萬元作為案例
1. 月息2分，轉換為年利率＝2%×12個月＝24％，每月需負擔的利息費為100,000×2％＝2,000元

2. 利息每日60元，60元×30天＝1800元／月，轉為年利率＝(100,000÷1,800)×12個月＝21.6％
上述2個案例都超過法定年利率16％。

二、未正式合法登記設立

要確保申請的貸款單位能對自己有所保障，優先確認的就是是否有在 經濟部商業司 合法登記設立，並且能夠在該網站上查詢到相關公司資料，除此之外也要了解：

1. 是否有固定的營業辦公室？
2. 營業辦公室是否燈光昏暗？有無正式工作職員進出？
3. 是否官網上有揭露詳細資訊？包含：營業辦公室地址、公司電話（非0800）
4. 在我的商家上是否僅有大量且相似的五星評論？

三、要求提供證件正本或事前簽署相關合約

申請貸款時不論是銀行或是融資公司都不會向貸款申請人收取證件的正本，僅會收取證件影本，保障貸款申請人貸款安全，所以如果看到有標榜著「有雙證件、印章和存摺，當日立即撥款」請務必小心提防，這類民間貸款都屬於非法貸款業者，只要拿取到雙證件和印章，就能在許多地方胡作非為，不小心可能就會因而從受害者變成加害者，成為詐騙團夥或是違法犯忌。

而尚未確認是否申請就要求簽屬相關文件的，也要謹慎提防，因為只要還沒有詳加了解清楚貸款內容、沒有確認要申請貸款前，是不需要簽署任何文件的，也不具備任何貸款成功的法律效力，因此若有貸款公司在民眾確認要辦理貸款前，就要求民眾簽屬相關文件者，都屬於有異常的不法單位，請民眾務必不要簽屬任何文件，立刻離開，才能避免陷入貸款詐騙。

四、事前收取各種費用

申請貸款時如果遇到貸款公司在撥款前就被要求收取多項費用，包含：諮詢費、審核費、估價費、代辦費、或是其他琳瑯滿目的各項名目費用，請多加留意！只要是合法的融資公司或是合法授權的融資經銷商，都不會向民眾收取以上費用，僅會在貸款申請後向民眾收取開辦費及代書費。

※ 開辦費及代書費在銀行申辦也會收取唷！並非僅有融資公司會收取該項費用。

五、太過簡單的申辦流程

不論是哪一間合法融資公司，申辦流程都有既定的SOP，審核雖比銀行更加彈性寬鬆，但並不代表沒有既定的審核流程，每一步驟都需要恪守規範，保障貸款申請者。因此若是民眾發現，有些標榜著當日即可撥款、拿證件就可放款，這類聳動的標題，都必須要小心，雖然撥款快速但背後所隱藏的風險和需要背負的高額利息，不可能讓民眾知曉，所以就算資金著急，也一定要認明清楚找尋合法正式的單位申請，才不會在取得資金後，還需要背負比想像中更加龐大的債務。

融資公司推薦

除三大融資公司外，如同上述，民眾需要申請融資服務的話，需透過三大融資公司的合法經銷商申請，目前市場上有取得合法經銷授權的合法經銷商僅有五間，採用最嚴格的標準，以下將介紹五間融資公司經銷商中資本額最大且風險較小、絕對合法的「國峯厝好貸」，需要資金的朋友可以詳見以下介紹。

國峯厝好貸7大優勢

一、資本額最大，安全保障雙標章
國峯厝好貸是全台三大融資公司直屬授權經銷商之一，全台唯一資本額破億經銷商，具備合法經營的相關執照與證明，在台北、新北、桃園、台中、台南、高雄都設有分公司及營業辦公室，幫助全台民眾都能就近取得貸款協助。榮獲金炬獎十大績優企業獎肯定、並且是全台唯一取得ISO 9001品質服務及ISO 27001資訊安全國際雙認證的經銷商，讓民眾貸款得到多重保障。

二、年齡條件比銀行更彈性
絕大多數銀行目前申請貸款年齡條件為年滿20歲並未超過60歲才可申請貸款服務，目前國家現行法律已經將法定成年年齡下修至18歲，只要年滿18歲並為本國國民，就可向國峯厝好貸申請貸款。而國峯厝好貸年齡上限為70歲，條件更寬裕，幫助較年長的資金需求者也能夠利用名下的汽車、房屋、機車取得周轉資金。

三、信用及財力條件比銀行更寬鬆
銀行對貸款申請者的信用評分和收入狀況標準都相當嚴格，只要貸款申請者曾經有過卡循紀錄、動用過預借現金、曾經有過遲繳紀錄等，都會讓貸款申請者被銀行拒絕貸款。同樣的在財力上只要貸款申請者沒有穩定的工作和收入、無法出示薪轉證明，都會造成貸款申請者無法在銀行順利取得資金，讓貸款申請者無法順利周轉。

國峯厝好貸不論是在信用評分的條件或是在財力證明提供上，比起銀行都更加寬鬆，就算曾動用過卡循、使用過預借現金等信用瑕疵紀錄，只要不是重大的信用問題，都能夠順利核貸。另外即便是薪資領現、沒有穩定工作收入、家庭代工者、自營商、計程車族，也皆可以向國峯厝好貸申請貸款，順利取得週轉資金，提供資金及時雨。

四、公開透明收費及資訊揭露
與所有民間貸款不同，國峯厝好貸作為合法授權經銷商，絕對不會向申貸民眾收取「代辦費」、「諮詢費」、「審核費」、「估價費」，在民眾對保時都會非常詳細且一條一條說明清楚合約內的民眾權益，不管是核貸利率、核貸額度、開辦費、代書費等都會一一說明核對，確保申貸民眾都能確切清楚自身權益。

國峯厝好貸亦提供營業辦公室地址，歡迎民眾直接來訪進行免費諮詢，服務團隊都在現場服務，解決民眾資金難題。

五、獨家優惠貸款方案
與其他經銷商不同，國峯厝好貸做為全台最大合法授權經銷商，提供超過同業的二順位貸款優惠，領先全台所有同行，貸款額度最高3,000萬、還款年限最長拉到15年，讓申貸民眾在取得大額資金的同時，也能夠因為較長的還款年限進而降低民眾月付金的繳款壓力。

六、線上免付費諮詢、全台在線服務
國峯厝好貸作為唯一取得ISO 27001資訊安全國際品質標章的經銷商，提供全方位的線上貸款諮詢服務，嚴格加密每一位貸款諮詢者及貸款申請者資訊，確保每一位申貸民眾都能在線上資訊安全上有所保障。

國峯厝好貸業務專員不只具備貸款相關金融知識，五星級的頂尖團隊透過一對一的諮詢，認真了解客戶的需求，並量身規劃出最適合的專案內容。國峯厝好貸官網上有詳盡的業務聯繫資料，在諮詢前、房屋鑑價中、對保簽約時，甚至是撥款後都不用煩惱找不到負責業務。

融資公司常見問題