照會 | 照會會問甚麼？要怎麼回答？5分鐘告訴你照會重點！

在辦理信用卡或是申請貸款時，都會聽到銀行業務員與自己告知會接到「照會電話」，到底照會的意思是什麼？照會就等於過件了嗎？照會電話應對不正確還會影響到貸款成功率？五分鐘告訴你照會重點！

照會是什麼？

照會是通知、告知的意思，也就是銀行在收到申請人申請貸款或是信用卡的資訊後，會經由電話的方式查證申請者的申請資料及確認申請者的申請意願，如果申請資料和實際照會時的應對不符，或者在通話中回答得模糊不清，申請者的貸款或信用卡申請就有很大的機會被婉拒；除了會打電話給申請者本人進行確認外，也有可能打電話到申請者任職的公司，確認申請者的相關任職狀況。

照會的注意事項

照會最重要的事情就是要「誠實」，因為銀行電話照會的目的就是要確認申請者的資訊是否為真實？申請者本人是否有遭遇冒用或是脅迫等情事，因此在照會中都必須據實以報，如果在過程中被發現資訊有落差、或是電話中表達不流暢、支支吾吾地無法完整說明，都會有很大的機會被銀行婉拒申請！

隱瞞事實、說謊有機會讓過件率變高？

網路教學如何提升過件率的影片和文章非常多，更甚有些短影音講得天花亂墜，教導民眾在銀行照會的電話中說謊，例如：「有貸款卻宣稱自己並無任何貸款」、「送過其他家銀行申請貸款卻告知從未申請」等，透過這些謊稱的方式來通過貸款或是信用卡的申請，但其實這些資訊銀行都可以透過聯徵資料調閱出來，而且在被拆穿謊言後，不僅是貸款或是信用卡申請未能通過外，日後也會因為照會異常的紀錄，讓其他銀行直接婉拒貸款或是信用卡的申請。

銀行照會會問什麼？要怎麼回答？

銀行電話照會花費的時間很短，大約3至5分鐘就能完成，照會時會問的問題也都非常簡單，包括核對申請者的身份資訊、申請者的財力工作狀況、信用情形，若是申請貸款的話，還會追加詢問申請貸款的資金用途，以下整理4種類型的問題細節。

一、身份資料

這通常是一般性的詢問，主要是為了確認申請者的申請身份是否屬實，有無假冒申請者或是申請者遭遇脅迫的情事，因此只需要正常應對即可，如果因為太過緊張支支吾吾，反而會致使銀行起疑，造成後續無法順利申請完成。

會確認身分的問題會有以下5個，但也不僅限於這些，可能會因為各家銀行而略有差異，身份確認的問題包含：

1. 姓名
2. 出生年月日
3. 身分證字號
4. 家庭狀況（有無配偶、子女）
5. 住家地址

二、財力工作狀況

財力和工作狀況關乎到銀行去評斷申請者未來償還債務的能力，越穩定的工作以及越高的收入，會讓銀行對於申請者越信任，而且有些銀行會透過撥打電話至申請者的任職公司，確認申請者是否真實任職於資料中所填寫的公司內，並且真實擔任其職位，也會透過比對財力證明（如：薪轉單、薪轉帳戶存摺來往紀錄、年度所得稅單）確認其財力狀況是否屬實，因此也千萬別認為誇大薪資收入可以使信用卡擁有更高的額度、或是貸款可以申請到更大筆的資金，這些行為被查證後只會造成後續被婉拒申請。

會詢問的工作及財力方面問題會有以下6個，包含：

1. 任職的公司名稱
2. 職位
3. 薪資收入
4. 薪轉銀行
5. 發薪日
6. 有無兼職

三、信用情況

雖然銀行可以從聯徵信用中心查詢到所有申請者的信用狀況，但銀行依然會從照會電話中詢問申請者，並且透過申請者是否據實以告來審查申請者的誠信，一旦申請者的回覆與聯徵中心的查詢結果不符，銀行就會因為申請者的「誠信不足」而拒絕信用卡或是貸款的申請，所以不論是申請信用卡或是貸款，在面對銀行的詢問時都必須據實以告，不要說謊，才能順利通過申請。

關於信用方面的問題可能有：

1. 是否有信用卡？
2. 是否有貸款？
3. 是否向其他銀行申請過？

四、資金用途

不論是哪種資金用途，都只需要據實以報，不用特別包裝，因為銀行會問這些問題，是因為金管會有要求銀行，必須確認放款資金流向時寄是否與申貸用途相符，避免申請人在申請貸款資金後將資金亂花、或是遭遇到可能的詐騙事件、同時也避免是否有炒房、炒地等嫌疑，所以銀行都有其責任確認資金用途及流向是否屬實，資金用途通常有以下幾種：

1. 家庭資金周轉
2. 債務整合
3. 結婚資金
4. 出國進修
5. 房屋修繕
6. 老屋翻修
7. 投資
8. 公司周轉
9. 醫療需求

銀行照會問的問題都很簡單，在應對時不需要太過驚慌，只需要據實以報，現實情況如實照講即可，無須想著要如何編造、或是包裝，覺得透過這些方式可以讓自己提高申請成功率，但是編造或包裝不僅無法提高貸款成功率，還很容易被銀行識破！

申請信用卡，尤其申請貸款，並非是失了顏面的事情，任何人都有需要資金的時候，所以誠實以對，如常應對，只要信用狀況正常、有穩定的工作和收入，都能順利申請成功。

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照會電話沒接到怎麼辦？

銀行的照會電話都會在銀行的營業時間撥打，也就是上午9點至下午3點半間，如果有辦理信用卡或是貸款的申請，就須留意保持電話的暢通，若有使用可以辨識來電者的APP，也需要特別留意，因為來電者命名多半來自於使用者的資訊回饋，從數據庫整理出，因此可能會因為標記誤解，導致錯過重要的照會電話，所以在申請信用卡或是貸款的期間，必須主動留意陌生電話，因為這些電話可能由銀行撥打聯繫。

如果錯過了照會電話也不需要擔心，銀行通常會隔一段時間後再次撥打聯繫，如果申請者有專門的銀行業務員服務的話，銀行業務員也會主動聯繫申請人，並且與申請人提醒，確保申請者能夠順利接到銀行的照會電話。

若是確認來電的為銀行照會電話，也可以主動聯繫負責的銀行業務專員，告知方便接聽的時間，請銀行再次撥打聯繫。

銀行照會完多久會有結果？

如果是申請信用卡，最快在當天就會收到核卡的簡訊通知，核卡通過後如果是虛擬卡片，就可依據該銀行的操作步驟開啟使用，若有申請實體卡片，則會在大約5至10個工作天寄到填寫的居住地。

如果是申請銀行貸款，則在照會後還會進行條件審核，審核速度會因為每間銀行的流程和提供資料的完整度有所影響，通常會需要2天以上的時間，若是審核通過，銀行則會再次電話照會聯繫申請人，告知貸款審核後的額度、利率，並且會向申請者確認是否接受內容且願意接受撥款？如果申請者接受條件，則會與銀行約定時間進行對保和簽約，於對保完成後大約1至3個工作天會撥款完成。

不過也請民眾一定要留意，有些銀行對於貸款撥款風控會特別嚴謹，在撥款前會再向聯徵中心查詢申請者的聯徵資料，確認申請者並未同時向多家銀行申辦貸款，如果有在聯徵資料中發現有其他銀行同期申貸紀錄，即便對保完成，銀行也會擔心有超貸風險拒絕放款。更甚有些銀行還會再次確認貸款申請者的工作狀況，如果被查到在對保後放款前離職了，銀行也會因為擔心申請者的經濟狀況不穩定拒絕撥款。

照會沒過的6大原因

接到照會電話，應對的過程也都如實回答，但最終還是沒有通過申請是為什麼呢？主要有以下幾個可能原因：

一、申請資料不完整

主要是在申請時就沒有將資料完整提供，文件資料有缺件卻又沒來得及在銀行限制時間內提供，才會發生申請遭到婉拒的情形。

二、信用評分不足

信用評分不足都與申請者平常與銀行往來習慣有關，例如
1. 信用卡卡費有遲繳或欠繳情形
2. 信用卡只繳納最低繳款金額
3. 信用卡動用到卡循
4. 使用預借現金
5. 使用到信用卡帳單分期
6. 貸款債務遲繳或欠繳

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三、財力狀況不佳或不明

財力狀況的好壞是影響額度和是否可以順利申請通過的關鍵之一，這是因為財力的多寡等同於負擔債務的能力高低，越好的財力往往能夠獲得越高的額度，也越容易通過信用卡或是貸款的申請。反之，若是財力狀況不佳、不穩定，甚至是收入來源不明，都會影響到信用卡卡額或是貸款的核貸額度，更甚有可能會使之無法通過信用卡或是貸款的申請。

四、工作不穩定

短期剛換工作、或是過往每一份工作在職時間都很短，都有可能因為工作不穩定遭遇銀行婉拒申請。
同時若是工作型態屬於非固定受薪型態的工作，如：計程車業、自營業、自媒體工作者、工地工作者…等，也會因為工作收入不是屬於穩定收入，讓銀行認定在償款債務上會有無法負擔的風險，而讓銀行婉拒信用卡或是貸款的申請。

五、資金用途不明確

這種狀況是因為在填寫資金用途的時候就踩到銀行的審核紅線，例如
1. 資金用途不明確，被銀行認定資金流向不明，婉拒申請者的申辦。
2. 用於非理性消費，或是一般非必須花費，被婉拒申辦。
3. 填寫的資金用途與照會時的申請者答案不一致，造成銀行婉拒。

六、抵押品價值不足

若是有擔保品的貸款，銀行會透過估價確認擔保品的價值，若是擔保品過於老舊、有毀損、外觀不佳，或是擔保品為房子但是房子處於偏鄉、山坡地、屋齡高，又或是房屋沒有多餘的價值可提供貸款出更多資金，銀行都會為降低風險婉拒申辦。

照會沒過怎麼辦？4種方式提升過件率

照會後沒有通過申請，總是讓人失落，找尋及了解申請不通過的原因，可以有效幫助成功申覆當次的申請，或是幫助到下一次申請的過件成功率，以下將為各位提供4種有效提升過件率的方法，期望幫助民眾信用卡或是貸款申請，當然，被婉拒申請的詳細原因，請民眾要自行向申請的銀行人員確認，才會比較清楚。

一、主動聯繫銀行人員，並且於期限內補足資料進行申覆
如果只是單純的資料文件準備不足或是有疏漏，在與銀行業務人員主動聯繫並且確認缺少的文件資料後，透過銀行人員協助進行信用卡申請或是貸款申請的申覆。

二、增加有效財力
如果是因為現有提供的財力不足以證實自己的負擔債務的能力，可以透過補充其他的財力來加強，例如：
1. 定存存摺
2. 定存保單
3. 股票
4. 房屋權狀或土地權狀

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三、增加擔保人
如果是因為財力狀況不佳或是工作不穩定，申請貸款者可以透過增加擔保人的方式來減低銀行的貸款疑慮，一個擁有良好信用評分、良好的財力以及穩定的工作和收入的擔保人，可以有效幫助到申請人的貸款申請。

四、重新培養信用評分
如果是因為信用狀況不佳導致被拒絕申請，那麼申請者就需要花時間好好重新培養信用分數，您可以透過以下幾種方式來幫助自己。
1. 重新檢視自己的花費習慣，並且降低或移除所有不必要開銷。
2. 保持良好的繳費習慣，必須如期且於期限內完成費用的繳納。
3. 不再繳款最低金額，養成卡費完繳的習慣。
4. 不再動用信用卡預借現金。
5. 改變生活方式
只要花時間改變自己的債務結構和生活方式，就能夠慢慢重新培養出好的信用分數，進而在一年後可以順利申請信用卡或是貸款。

接到照會電話不用緊張，這只是銀行進行確認的一個簡單流程，因此只要誠實以對，不要虛假造作，並且平日就維持良好的信用評分，擁有穩定的工作收入，不論是信用卡申辦或是貸款申請，都能夠順利通過。

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