央行在昨日9/19（四）舉行了第三季的理監事會議，並且宣布祭出第7波的房市管制，除了大動作宣布透過4招打房政策強力打房外，並升準不升息，調升存準率一碼，避免銀行在信用的資源上過度集中於不動產的放款。
打房政策4招懶人包
此次第7波打房政策的房市管制，是為了進一步加強管理銀行的信用資源，央行總裁楊金龍明確的將打炒房的決心，透過此次四大打房政策徹底展示，好抑制目前持續高溫不降的房價，將房地產市場的投機者及囤房徹底斷鏈，並且透過這些方式引導銀行，將信用資源第一優先提供給沒有任何自用住宅的購屋者，讓真正有需求的民眾可以順利取得購屋資金。
以下整理此次打房4大重點。
打房政策一：自然人名下有房屋者，第一戶購屋貸款不得有寬限期
這表示，如果自然人有因為接受贈與、繼承獲得房產，或者是自然人過往買的房屋都已經清償繳清，想要再購買房屋者，只要名下有任何房產，都不得享有房貸寬限期。
打房政策二：自然人第2戶購屋貸款成數最高成數由6成降至5成
在2023年去年的第六波房市管制措施中，針對第2戶貸款成數，限縮降至6成，且不得有寬限期，但去年的房市管制僅針對台北、新北、桃園、台中、台南、高雄等六都，以及新竹縣、新竹市，一共8個地區實施。於今日（2024年9月20日）實施的第七波房市管制，除了將自然人要購買第2戶的貸款，貸款成數從最高的6成降至5成外，此次更決議全國實施，不再僅管制去年的8個地區，而是將此規範擴大至「全國實施」，希望可以有效遏制想要在大廠旁購置房地產的炒房、囤房的投機客。
打房政策三：第3戶以上、公司法人購置房產、自然人購置高價住宅貸款成數從4成降為3成
第六波房市管制中針對購置第3戶以上（包含第3戶）、使用公司法人購置房地產並且申請房屋貸款、以及自然人購買高價住宅*並申請房屋貸款者，都將房屋貸款的最高成數從4成降為3成，並且同樣沒有提供房屋貸款寬限期。
*註：高價住宅定義
1. 臺北市：房屋位於台北市內，且房屋鑑價或買賣金額在 7,000萬元以上。
2. 新北市：房屋位於新北市內，且房屋鑑價或買賣金額在 6,000萬元以上。
3. 非雙北以外地區：房屋位於全國且非位於雙北市地區，房屋鑑價或買賣金額在 4,000萬元以上。
打房政策四：餘屋貸款的最高成數從4成降至3成
所謂的餘屋貸款，指的是屋齡在5年以內並且維持著建物第一次所有權登記的住宅（含基地）。
簡單的說明，餘屋貸款只有建商和公司法人才能夠申請，所以一般民眾是不會接觸到此類貸款。這樣的限縮最重要的是為了遏止建商，利用已經興建完成並且也取得使用執照的新成屋，避免他們利用這些新成屋向銀行申請貸款融資，二來也透過這樣的限縮，使得建商無法囤房哄抬市場房價，創造熱銷假象，進而達到打炒房的目的。
目前餘屋貸款的貸款年限最長不得超過3年，且貸款成數最高從4成降至3成，並且還款規定於第2年起，必須至少償還本金的10%至20%，不得拖至到期前做一次性清償。
2024第七波信用管制，打房重招修正前後差異 |
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|---|---|---|---|
| 貸款項目 | 修正前 | 修正後 | |
| 自然人 | 名下有房者 第1戶購屋貸款 | 無 | 無寬限期 |
| 第2戶購屋貸款 | 8地區 最高6成 無寬限期 | 全國 最高5成 無寬限期 |
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| 第3戶以上購屋貸款 | 4成 無寬限期 | 3成 無寬限期 |
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| 購置高價住宅貸款 | 4成 無寬限期 | 3成 無寬限期 |
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| 公司法人購置住宅貸款 | 4成 無寬限期 | 3成 無寬限期 |
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| 餘屋貸款 | 4成 | 3成 | |
| 購地貸款 | 5成，保留1成動工款 檢附具體興建計畫，並切結動工興建時間 |
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| 工業區閒置土地抵押貸款 | 4成，合於以下條件之一者除外 ‧ 抵押土地已動工開發 ‧ 借款人檢附抵押土地開發計畫，並切結於1年內動工興建 |
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| 數據整理：國峯厝好貸 資料來源：中央銀行 |
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央行決議第七波升準不升息
中央銀行9月19日理監事會，除決議四大措施來加強管制房市貸款信用狀況外，同時也提升存款準備率1碼（0.25個百分點），央行總裁楊金龍先生表示，調整存準率的目的是要讓銀行在房屋貸款的放貸上更為謹慎，因此不認為這樣的做法會影響民眾的首次房屋購置貸款的需求，也不會影響到推動都市更新、危老重建、社會住宅和廠辦購置的貸款，更不會加重所謂的房貸荒。
而且雖然國際環境是朝向寬鬆的方向，美國的聯準會也已經宣布降息，但央行發現，從去年年中起，銀行在不動產貸款上放款非常多，成長率非常的高，這代表的是銀行的貸放標準下降、相對較於寬鬆，這讓央行聯想起當時的美國次貸風暴，因此希望藉由這次新的政策的實施，能夠讓銀行對於不動產貸款的放款更為審慎，切勿為了金融利益太過浮濫。
打房政策是否影響新青安？
央行總裁楊金龍說明，中央銀行這次公布的打房政策，檢視的房貸數據並不僅侷限於八家公股行庫，而是全面檢視了全體國銀共計34家的資料，現在市場上只要有一家不動產放款觸及放款上限，民眾申貸便會挪往其他家申辦，進而影響到銀行房貸的審核能量，所以現在新青安方案已經與財政部會一起考量決策，有調整作更嚴格的審核，並給國銀1年的時間做調整，希望銀行能夠將信用資源提供給真正最需要的民眾。
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打房政策可避免台灣房市泡沫化和次貸危機？
央行總裁楊金龍於9月19日理監事會後記者會時說明，因為台灣目前的不動產貸款集中度居高不下，本年度全體銀行的不動產貸款佔總放款比率截至今年8月底，總放款比率達到37.5%，已經接近歷史最高點的37.9%。
楊總裁也表示，在今年8月21日與各家銀行個別洽談時，就有特別將日本房市泡沫化*以及美國次貸危機*做為案例提出，因為兩則案例的共通點，都是在當時普遍大眾都認為房地產會持續不斷上漲，加上當時的經濟狀況也都維持不錯，因此都預期市場會自動做出有效率的調節，結果事實卻與實際相反，造成嚴重的日本房市泡沫以及美國次貸危機，因此現在出現了大家都預期如此的訊號時，我們國家就有小心應對的必要！
所以這次加強房市信用管制，主要就是因為各家銀行的整體信用資源在近4年來，不動產放款的成長速度遠高於企業放款，並且持續向不動產傾斜。所以在這次存款準備率將會提高1碼，主要就是因為「限貸令」的問題，限縮銀行在不動產放款的情況，讓銀行針對不動產放款時能夠為謹慎。
日本房市和經濟為什麼泡沫？
1980到1989年間，全日本國內的銀行貸款餘額，不動產占比從5.8%上升至11.5%，而日本的企業、法人，又大量地透過土地向金融機構融資取得大量資金，並且將這些資金繼續投入於股票和房地產市場內，將泡沫堆疊的越來越高，並且讓房地產於1990年時飆升至最高峰。日本的央行在1989年時，連續5次調高利率，並且財政部也開始對房地產融資進行總量管制，最終導致房地產資金斷鏈，同時外溢影響到了實際經濟，最終導致日本進入最黑暗的20年。
什麼是美國次貸危機？
2000年代，由於美國聯邦儲備銀行長期的實施通膨政策，使得不動產不斷的升溫，特別針對低所得、償還能力較低的人，以房屋作為擔保品並且收取高額利息的「次級貸款」，也開始完全不考慮借貸者的償還能力大量放款，讓許多低收入階層民眾，紛紛辦理房屋貸款來購置不動產，一直到2006年，利率雖然在兩年內從1%提高到5.25%，但卻沒有達到能夠抑制房市泡沫的效果。在之後10年，民眾都能夠輕易取得購買房屋的資金，並且透過轉賣房屋獲取利益，因此又有更多的人投入房地產投資，產生房地產過熱的現象。
2004年為了擺脫網際網路泡沫，於是美聯銀採用了非常大膽的政策，不再實施貨幣寬鬆政策，開始緩慢調整銀行利率，調高利率後，貸款利率也跟著上漲，使得房產買賣的熱度下降，房屋嚴重滯銷。
因為房價漲勢漸顯疲態，2007年高利率的次級房貸開始出現大量呆帳，而當時投資銀行將個別房屋貸款混合分隔，並且結合國債等穩定債券包裝成不動產抵押貸款證券進行發售，最終讓投資方不再信任證券化產品，紛紛拋售，使證券泡沫全面大暴跌。
最終在2008年9月，美國排名第四的投資銀行「雷曼兄弟」，負債高達6,000億美元，最終宣告破產；而全球最大的保險公司AIG，也由於支付信用違約交換的理賠金正式面臨破產，讓美國政府不得不出手收購AIG 79.9%的股票，使AIG國有化避免更嚴重的經濟影響。
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