你有大額借款的需求嗎？哪些管道可以借到100~500萬呢？利率怎麼算？本篇將介紹銀行、融資公司、民間機構等管道的貸款條件，讓你快速獲取所需資金！
大額借款定義為何？
借款金額大小之分沒有一定規範，單看申貸人的需求而定，一般來說超過100萬就可算是大額貸款，可利用汽車貸款、二胎房貸等方式；而小額借款則可以選擇信用貸款、機車貸款等方式。
大額借款管道有哪些？
大額借款管道1：政府
政府的公營貸款安全性高，但因為審核的條件複雜且耗時，所以過件率比較低。
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大額借款管道2：銀行
銀行是多數人借貸的第一選擇，其提供的貸款方案包括信用貸款、房屋貸款等，利率符合法規、審查制度嚴格，是一個安全的管道。銀行比較適合收入和信用狀況良好族群，若有信用瑕疵、負債比高或無法提供財力等相關證明，就比較不容易過件。
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大額借款管道3：融資公司
合法的融資公司比一般民間機構還要來得有保障，不僅有營業登記證，年利率也符合現行法規限制。融資公司和銀行一樣，會需要審查申貸人的資料，但最大的差別就在於審核會比較寬鬆一點，過件率比較高。國峯厝好貸小額、大額貸款都有提供，服務包括二胎房貸、汽車貸款和機車貸款，由上市櫃各大上市櫃融資公司公司撥款，為其全台最大合法授權經銷商，相關內容都可在官網上查詢，公開透明。
圖片來源：國峯厝好貸
大額借款管道4：民間機構
民間貸款機構風險高，常見如代辦公司、當鋪等，年利率不受限制便可能會出現高利率情形。除此之外還要注意：
- 印章、存摺或提款卡要記得收好，以免被拿去做非法行為
- 提防不公開透明的收費，或是簽完約才出現額外的費用等
- 門檻過低，要小心背後的隱藏
- 注意不實的廣告和話術
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各管道大額借款利率、方案比較？
介紹完這幾個管道後，接下來我們就來比較一下他們的方案內容：
政府大額借款方案和利率
以政府的「青年創業及啟動金貸款專區」方案來說，申貸人須滿足以下條件：
（一）負責人須為18~45歲。
（二）負責人為我國設有戶籍國民者，應於三年內受過政府認可之單位開辦創業輔導相關課程至少二十小時或取得二學分證明；負責人非我國設有戶籍國民者，應持有我國政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證。
（三）以負責人名義申貸者，負責人之出資額應占該事業體實收資本額百分之二十以上，屬立案事業無出資額登記者不受此限。
| 準備金和開辦費用 | 週轉性支出 | 資本性支出 | |
| 貸款額度 | 最高貸款額度為新台幣200萬元 | 最高貸款額度為新台幣400萬元 | 最高貸款額度則為新台幣1,200萬元 |
| 貸款期限 | 最長6年，寬限期最長1年 | 最長15年，寬限期最長3年 | |
| 備註：寬限期滿後按月均攤本金或本息 | |||
| 此方案利率以中華郵政股份有限公司二年期定期儲金機動利率加0.575%機動計息，詳細資訊可參考要點說明。 | |||
表格來源：國峯厝好貸
銀行大額借款方案和利率
信用貸款簡稱信貸，主要是依據申貸人的信用條件收入狀況作為評估項目，不需要擔保品。常見銀行的信用貸款利率如下：
| 上海商銀 | 優利貸 | 2.62%~8.35% |
| 中國信託 | Online貸 | 2.78%~15.32% |
| 王道銀行 | 階梯利率信貸繳稅季信貸優質貸款 | 2.20%~20%3.20%~18.34%2.99% (機動計息) |
| 台新銀行 | Richart大口貸三師專案優質企業貸款 | 3.73%~16.39%3.21%~16.39%3.58%~16.39% |
| 台北富邦銀行 | 上班族信貸 | 3.99%~15.99% |
| 永豐銀行 | 數時貸 | 2.56%~18.05% |
| 花旗銀行 | 卡友貸款 | 3.24%~15.15% |
| 星展銀行 | 信用貸款星富貸 | 3.21%~18.30%3.91%~18.30% |
表格來源：國峯厝好貸
貸款額度：有申貸人月收入22倍限制，審核複雜且嚴格。
貸款期限：大部分貸款期限為7~15年。
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銀行大額借款房屋抵押貸款
銀行的房屋抵押貸款分5種：房屋增貸、房屋轉貸、理財型房貸、二胎房貸和原屋融資，房屋增貸就是向「原銀行」再次申貸；房屋轉貸則是將房貸轉移至「其他家銀行」並申貸，其利率、額度會重新評估，並可能出現額外費用；理財型房貸，將房貸中已還得本金再循環動用出來，有動用才需要按日算息，可彈性隨借隨還、適合短期週轉。
二胎房貸則是指將原房屋設定第二順位抵押權，申貸人需繳兩筆貸款，可快速獲取大筆資金，但對貸款機構來說風險也比較大，所以二胎房貸利率也會比較高一些。
貸款利率與額度：除了理財型房貸，其他房屋抵押貸款為以年算息，利率約1.5%~3%；額度約100~500萬，但實際利率與額度還是依申貸人的條件而定。
貸款期限：房屋抵押貸款最長約10年，每間銀行規範不同。
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融資公司大額借款二胎房貸
融資公司的二胎房貸概念和銀行一樣，主要是利用原貸款房屋的殘值進行二次申貸，向合法的融資公司申貸，享有合法年利率、審核寬鬆，安全又快速。
貸款利率：年利率約7%~16%
若有二胎房貸利率試算需求，可直接點此網站進行試算。
貸款額度：國峯厝好貸貸款成數最高120%，額度最高可3000萬
貸款期限：約2~10年，還款方式和銀行一樣採本利均攤
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圖片來源：國峯厝好貸
國峯厝好貸也有提供汽車貸款，不限車齡/車種/職業，免押證件、薪轉或工作證明，貸款中也可貸，只要有收入來源、車子能動就能貸。
貸款利率：利率8.5起，還款方式為本利均攤
貸款額度：額度最高350萬
民間大額借款方案和利率
民間代辦公司大額貸款服務有：土地貸款、房屋抵押貸款、汽車貸款和信用貸款，主要是擔保品不同，基本上只要有空間，有信用瑕疵、負債比高也可申貸，審核門檻低、撥款也相當快速。
貸款利率：年利率不受限制，以申貸人額度而定
貸款額度：額度無上限，需注意可能會有其他費用(如手續費)
貸款期限：貸款隨時可償還，只繳息不還本，還款方式壓力較大
貸款額度越高，對貸款機構來說風險越大，隨之反應在利率上，提醒民眾在申貸前一定要多方比較各家方案內容、謹慎評估自身還款能力，以免債務不斷累積。國峯厝好貸小額貸款(機車貸款)至大額貸款(二胎房貸、汽車貸款)都有提供，從諮詢到估價完全免費，有任何問題都可以與我們聯繫！
作者簡介
蔡志傑
國峯厝好貸（全台最大各大上市櫃融資公司二胎房貸經銷商）
副總經理
銀行從業經歷超過20年
曾任職於：
台北國際商業銀行（現為永豐商業銀行）企業金融
國泰世華銀行 消費金融
板信商業銀行 消費金融
