二胎房貸銀行和其他申貸管道差異？銀行貸款經常辦不過的5大原因你中了嗎？二胎房貸(二順位房屋貸款)除了銀行，你還可以考慮合法租賃融資公司，比民間二胎更加安全！
二胎房貸銀行是多數人的選擇？
二胎房貸，又稱為二順位房屋貸款，是指原房屋在已經有貸款的情況下，再拿去當擔保品、估算殘值後申貸。大部分人的一順位房屋貸款是向銀行申貸，在申辦二胎房貸時則有銀行、租賃融資公司和民間二胎等管道。但很多個案向銀行貸款時被打槍，往往是因為二胎房貸銀行審核較嚴格、過件率低的關係，因此建議二胎房貸可以找合法的租賃融資公司，彈性、滿足期望額度又快速！
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二胎房貸銀行、租賃融資公司和民間代辦比較
申辦二胎房貸銀行不見得是首選！除了銀行外，還有租賃融資公司這項選擇，民間二胎的可信度則較低，小編一次比較給你看：
| 二胎房貸銀行 | 租賃融資公司 | 民間二胎房貸 | |
| 二胎房貸利率 | 約4~16% | 約7~16% | 較無上限 |
| 二胎房貸利率方面，銀行和租賃融資公司都會遵照台灣現行法規16%的上限限制，但民間二胎、當鋪代辦則可能會有高得嚇人的利率出現。 | |||
| 二胎房貸額度 | 貸款成數約50~80% | 貸款成數最高120%，額度最高3000萬 | 幾乎沒有上限 |
| 二胎房貸銀行的貸款成數會比較低，租賃融資則比較高，最高可核貸3000萬。民間二胎額度比較沒有限制，但更要小心背後的隱藏陷阱。 | |||
| 二胎房貸申請資料 | 資料繁瑣，審核嚴格且耗時 | 審核寬鬆且過件率高 | 因為所需資料較少，經常主打強力過件等話術 |
| 二胎房貸限制 | 注重信用和收入狀況，且需要有薪資證明 | 對收入證明的定義較廣，只要提供有固定存款的存摺影本即可 | 較無限制，有房屋殘值即可申貸 |
| 二胎房貸銀行會看申貸人的薪資、勞保證明，所需審核資料繁瑣眾多，租賃融資公司對「收入證明」的定義則比較廣，更親民。民間二胎雖然門檻少，但一樣要小心背後的陷阱。 | |||
| 二胎房貸核貸速度 | 撥款速度較久，大約需兩周 | 最快3天內撥款 | 雖然可以非常快速撥款，但安全度受質疑 |
| 二胎房貸費用 | 不同銀行的規定有所差異，常見的費用如手續費、鑑價費等，因此二胎房貸銀行利率低卻不見得最划算！ | 從諮詢、估價到審核完全免費，只有在成功核貸撥款後，收取一筆一次性的開辦費（帳管費）貸款金額的1.5%和代書費NT$15,000元（包含代書、地政規費等）。 | 民間二胎經常有不合理合約，或是額外衍生費用，申貸人多半是確定辦理後才發現，一定要小心！ |
表格來源：國峯厝好貸
二胎房貸銀行婉拒的原因有哪些？
二胎房貸銀行常常辦不過嗎？二胎房貸因為是「第二順位」的房屋貸款，對貸款機構來說風險比較大一些，所以申貸人的年齡、職業、收入和信用狀況就會被列入評估項目：
圖片來源：國峯厝好貸
二胎房貸銀行婉拒原因1：
申貸人沒有薪資證明、勞保或財力證明，銀行便會懷疑你的還款能力，降低核貸機會。
二胎房貸銀行婉拒原因2：
申貸人有信用瑕疵、貸款遲繳、信用卡循環利息等紀錄，這些都是銀行貸款的高風險族群。
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二胎房貸銀行婉拒原因3：
申貸人信用空白，例如沒有辦過信用卡或貸款，與銀行沒有來往紀錄等。
二胎房貸銀行婉拒原因4：
負債比過高，手上的債務太多、超過自身月收入的22倍，基本上銀行也不會受理。
二胎房貸銀行婉拒原因5：
名下沒有房產、房屋已無殘值、屋齡太高或房屋所在地區不佳，就連擔保品的價值也會被衡量。
由此可見，二胎房貸銀行的審核條件眾多，申貸人各項資格皆符合才比較容易核貸，過件率就會大幅降低。銀行貸款辦不過，建議可至合法租賃融資公司協助申貸。
二胎房貸銀行辦不過，你還可以找我們！
二胎房貸銀行經常婉拒你，別擔心！你還有國峯厝好貸，我們的初衷是以人為本，目的就是讓來申辦房屋二胎的民眾能快速獲取急需資金。國峯厝好貸二胎房貸不看信評比、不限房型和房屋地區、免薪轉和勞保證明，審核比銀行貸款寬鬆，又比民間二胎有保障！
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作者簡介
蔡志傑
國峯厝好貸（上市櫃融資公司授權經銷商）
副總經理
銀行從業經歷超過20年
曾任職於：
台北國際商業銀行（現為永豐商業銀行）企業金融
國泰世華銀行 消費金融
板信商業銀行 消費金融
