下單買股票卻沒支付，就會變成「違約交割」，不僅會影響信用紀錄，更可能要面臨牢獄之災。讓國峯厝好貸告訴你，什麼是違約交割，以及如何避免違約交割後果。
什麼是交割？什麼是違約交割？交割流程是什麼？
交割：交割是股票術語，指的是股票交易買賣的過程，台股投資人最晚必須在下單成交後的第2日付款（T+2）。
違約交割：指的是在交割期限（T+2）內戶頭的餘額不足扣不到款項，導致扣款或支付失敗，因為違約交割會有很嚴重的後果，以及面臨嚴重信用問題，因此在買賣股票時務必注意。
股票買賣交易流程（交割流程）
T+0日（當天）：買入／賣出股票
T+1日（隔天）：取得／失去股票
T+2日（交割日）：付款／收款（早上10點前）
交割日（T+2日）如遇到假日、國定假日、颱風等使股市休市情況，則自動順延。
※ 違約交割在美股買賣上並不會發生，因為美股券商都是T+0交易，帳戶餘額不足無法下單。
發生違約交割的3種常見原因
第一種、帳戶餘額不足
一般來說，當帳戶要執行扣款但餘額不足時，通常T+2早上9：00就會收到該金融機構的交易員通知補足交割款，倘若於T+2日早上10點前未補足，就會發生違約交割的狀況。但這狀況較常發生在想要無本當沖者，因成交金額過大而無法負荷，或股價出現漲停和跌停情況，沒辦法進行當沖，留倉後無力支付股票款，而造成違約交割。
第二種、下單錯誤
這通常發生在想要買零股卻委託成單張，舉例來說，想要買10股卻買成了10張，10張等於是10,000股，資金負擔放大了1000倍，委託成功後無法負擔支付費用，而產生了違約交割。
第三種、惡意違約交割
交易人刻意為之，在買賣股票後翻臉不認帳，故意讓銀行戶餘額不足，使交易無法完成的違約交割。
違約交割後果會怎樣？
如果發生了違約交割的情形，券商可以直接把投資人違約的股票賣出，用以償還違約債務和費用，若賣出金額不夠的部分會繼續追討剩餘金額。所以當發生違約交割時，要同時負擔民事責任、行政責任、以及影響到個人信用評分外，情節嚴重者還可能同時面臨刑事責任。
．民事責任
依據國家法規，證券商除了可追討回違約債務外，得以相當於成交金額的百分之七為上限，向投資人收取違約金。如果戶頭餘額不足，證券商可向法院聲請強制扣薪。
．刑事責任
違約交割之情節重大，致足以影響市場秩序者，將面臨3年以上至10年以下之相關刑責。
．行政責任
委託買賣的帳戶會被註銷，於未結案且未滿五年者，證券商應拒絕接受投資人申請開戶，已開戶者亦應拒絕接受委託買賣或申購有價證券。
．影響信用評分
一旦出現違約交割紀錄，就會影響信用分數，紀錄會通報在證券商聯合徵信系統，任何金融機構都將知道你「信用不佳」。造成未來申請信用卡、房貸或車貸時，都會變得更加困難，並且將來若因需求想向政府申請紓困，而處理政府紓困的金融機構，會將違約紀錄考量在內，造成金融機構拒絕申請紓困。
不論是哪一種貸款方式，都要確認自己未來是否能夠負擔債務，以免產生債務及信用危機，擴大財務負擔。
｜延伸閱讀：債務協商多久恢復信用？流程如何申請？一篇帶你深入瞭解債務協商
如何避免違約交割？
．衡量自身財力狀況
在買賣股票的時候，就需要了解投資的風險，並且衡量自身財力是否足以負擔，在買入股票時，也需要注意自身帳戶內是否有足夠的資金，以免因未扣不到款而發生違約交割的情況。
．細心確認
在買賣股票時，務必仔細確認股票交易是買入還是賣出？是零股還是整股？每一個步驟都須細心確認，才不會發生零股買成整股，負擔不了，造成違約交割。
※ 如果下單後馬上發現自己下單錯誤，若還在交易時間內，建議馬上當沖沖掉，寧可負擔手續費也不要讓自己發生違約交割的情況。如果無法在當天交易時間內完成當沖，也建議要馬上籌到錢完成交割，並於隔天盡快將股票售出還債，不要讓自己因為扣款不成功而變成違約交割的情況。
．與交易員聯繫管道保持暢通
通常券商開戶都會有股票交易員會協助交易，盡可能地提供給自己的交易員聯繫方式，例如：電話、LINE等，讓交易員可以第一時間就能針對交易狀況進行通知，避免發生違約交割的情形。
發生違約交割怎麼辦？該怎麼補救？
因為已經發生違約交割的情況，千萬不要置之不理，不管金額大小，都請務必在「違約申報後3個營業日內」還清違約金，並告訴券商申報違約結案，否則的帳戶不僅會被註銷，且5年內券商還會拒絕接受你申請開戶。
違約交割導致信用不佳又需要資金怎麼辦？
國峯厝好貸還是要強調，下單之前務必「看清楚，確認後，再下單！」，而且交易時也要衡量自己的財力狀況，避免因為無法負擔交易金額而造成違約交割的情況。因為違約交割不僅會有民事及刑事的責任外，還會留下信用不佳的評分紀錄，造成日後若有大筆資金要支出使用需要借貸時，造成借貸的困難。
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作者簡介
蔡志杰 副總經理【國峯厝好貸 （全台最大各大上市櫃融資公司二胎房貸經銷商）】
銀行從業及金融服務經歷超過20年。
