信用報告是什麼？山道猴子爆紅，信用評分為何那麼重要？

信用評分為什麼那麼重要？信用報告是什麼？山道猴子爆紅，債務協商數量年年攀增，提前學習信用評分並且了解自身信用狀況，才能及時做好理財規劃，不重蹈山道猴子的一生。

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信用報告是什麼？

信用報告是一份記錄你或你的公司與金融機構之間往來資料的文件，包括你的存款、貸款、信用卡、保險等各種金融交易。信用報告是由金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）負責收集、整理和提供的，聯徵中心是一個公正的第三方單位，它建立了全國最大的信用資料庫，為金融機構提供客觀和準確的信用資訊。

信用報告對於貸款申請有很大的影響，因為它反映了你的信用狀況和還款能力。當你向銀行或其他金融機構申請貸款時，他們會查詢你的信用報告，以評估你是否有足夠的資格和條件來借錢。如果你的信用報告顯示你有良好的金流狀況、沒有違約或逾期還款的紀錄、沒有過多的債務負擔等，那麼你就有較高的機會獲得貸款的批准，而且可以享受較低的利率和較好的還款條件。相反地，如果你的信用報告顯示你有不良的金流狀況、有違約或逾期還款的紀錄、有過多的債務負擔等，那麼你就有較低的機會獲得貸款的批准，而且可能要面對較高的利率和較差的還款條件。

因此，信用報告是一份非常重要且影響力大的文件，它不僅關係到你能否借得到錢，也關係到你借錢的成本和風險。所以，你應該時常查看自己或自己公司的信用報告，並且盡量保持良好的信用紀錄，以提高自己或自己公司在金融市場上的競爭力和信譽。

信用報告申請方式?

如果想查詢自己或自己公司的信用報告，可以透過以下幾種方式向金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）申請：

信用報告－個人報告申請方式

線上申請

你可以透過聯徵中心的官方網站，使用個人化會員帳號和密碼，登入後即可查詢自己的個人信用報告。你每年可以免費查詢一次，如果超過一次，則需支付80元或100元的費用（依中文或英文版本而定）。

臨櫃申請

你可以攜帶身分證件，親自到聯徵中心的服務櫃台，填寫申請表格，即可查詢自己的個人信用報告。你每年可以免費查詢一次，如果超過一次，則需支付100元或120元的費用（依中文或英文版本而定）。

郵局申請

你可以填寫申請表格，附上身分證件影本和郵票，寄送到聯徵中心指定的地址，即可查詢自己的個人信用報告。你每年可以免費查詢一次，如果超過一次，則需支付200元或220元的費用（依中文或英文版本而定）。

信用報告－公司報告申請方式

郵寄申請

你可以填寫申請表格，附上公司登記證明文件、代表人身分證件影本和郵票，寄送到聯徵中心指定的地址，即可查詢自己公司的企業信用報告。每份企業信用報告需支付300元或400元的費用（依中文或英文版本而定），另外如果需要加列「信用評分資訊」或其他額外聯徵查詢項目，則需另外支付額外費用。

臨櫃申請

你可以攜帶公司登記證明文件、代表人身分證件，親自到聯徵中心的服務櫃台，填寫申請表格，即可查詢自己公司的企業信用報告。每份企業信用報告需支付300元或400元的費用（依中文或英文版本而定），另外如果需要加列「信用評分資訊」或其他額外聯徵查詢項目，則需另外支付額外費用。目前聯徵中心並未開放企業信用報告的線上申請服務。

信用報告是你和你的公司的重要資產，它不僅影響貸款審核，也影響信用評級和商譽。因此，定期查詢自己的信用報告，了解自己的信用狀況，是非常必要的。如果你發現信用報告有錯誤或疑義，你可以向聯徵中心提出異議申請，要求更正或補充資料。聯徵中心將會在收到申請後，儘速與相關金融機構核對資料，並在30天內回覆你的異議結果。

信用報告內容?

信用報告在金融世界扮演著舉足輕重的角色，信用報告包含了哪些內容？

借貸資料

包括借款金額、債務資料以及還款情況等重要資訊。無論是個人或公司，過往的借款記錄都會被記錄下來，也包括是否按期償還款項或是否有延遲償還的情況，這些資料可以讓金融機構了解個人或企業的償債能力和償債意願，因此會影響到個人或企業的信用評分。

借款金額	指個人或企業向金融機構借款的總額。
債務資料	指個人或企業目前尚未償還的貸款金額。
還款紀錄	指個人或企業是否按時還款，或是有無延遲、逾期、催收、呆帳等情形。

信用卡資料

如果您持有信用卡，相關資訊也會顯示在信用報告中。這包括您的信用卡持卡數量、信用額度、可使用餘額、是否有過遲繳款項記錄，以及是否有動用循環利息等相關資訊。這些資料可以讓金融機構了解個人或企業的消費習慣和信用管理能力，也會影響到個人或企業的信用評分。

持卡張數	指個人或企業目前持有的信用卡總張數。
簽帳額度	指個人或企業每個月可以使用的信用卡消費金額。
可刷卡餘額	指個人或企業每個月剩餘的信用卡消費金額。
遲繳情形	指個人或企業是否有按時繳交信用卡費用，或是有無延遲、逾期、催收等情形。
循環利息	指個人或企業是否有使用信用卡的分期付款或循環信用功能，並產生利息費用。

聯徵查詢紀錄

信用報告中還包含了聯徵報告被查詢紀錄。包含自行申請查詢的次數、金融機構取得授權查詢的次數。這些資料可以讓金融機構了解個人或企業對於自己的信用狀況有多關注，以及是否有頻繁申請貸款的需求。一般而言，如果短期內查詢次數過多，可能會讓金融機構覺得個人或企業對於資金需求較高或較為急切，因此可能會對其信用評分造成負面影響。因此，建議一年內查詢聯徵報告的次數，最好不要超過三次。

自行查詢	指個人或企業主動申請查詢自己的聯徵報告。
他人查詢	指金融機構在取得個人或企業的授權後，申請查詢其聯徵報告。

信用評分資訊

在申請個人或企業聯徵報告時，可以選擇是否包含「信用評分資訊」。信用評分是由聯徵中心根據綜合評估而出，用來評估您當前的信用狀況。個人信用報告的聯徵分數範圍在200到800之間，而企業信用報告的聯徵分數則介於1200到2000分之間。大多數企業的分數落在1200到1800分的區間內。

儘管不同金融機構對信用評分的詮釋存在差異，但這些資料可以讓金融機構快速了解個人或企業的信用狀況，並作為貸款審核的參考依據。一般而言，信用評分越高，代表個人或企業有越高的償債能力和意願，因此可能會有較低的貸款利率和較高的貸款額度。相反地，信用評分越低，代表個人或企業有越低的償債能力和意願，因此可能會有較高的貸款利率和較低的貸款額度。

信用評分標準?

在金融世界中，個人信用評分是評估信用風險和信用質量的重要工具。在聯徵中心中，個人的信用評分有三種主要類型：「沒有評分」、「固定200分」和「200分至800分」。這些評分類型反映了個人信用狀況的不同層面。

一、沒有評分

「沒有評分」指的是您的信用評分暫時無法確定，並不代表你的信用就是不好，也不代表信用就是好。只是表示聯徵中心無法根據你目前的資料做出預測。但對於金融機構而言，沒有評分可能會讓他們覺得你是高風險族群，因此可能會對你提出較嚴格的審核。

通常是由於以下幾種情況所導致：

1. 1. 信用資料不足

 若從未使用信用卡、或者您的信用卡使用不滿三個月、沒有使用過任何形式的信貸產品，導致信用資料的不足無法進行評分，也就是「信用小白」，雖然「沒有評分」不代表您的個人信用不佳，但銀行可能將您視為高風險群體，這可能會影響您申請信用貸款的困難程度。同樣地，只有學生貸款也被視為信用資料不足的情況。

1. 2. 不適合取得信用

 若是受監護宣告者，或者您的信用資料涉及爭議，如被盜刷或被冒名領取貸款，信用評分也可能無法確定。

1. 3. 無正常信用交易

若有不良紀錄且沒有正常的信用交易、信貸交易，例如逾期、呆帳、催收等。或者受債務協商註記、消債條例適用者等，將導致您的信用評分為「此次暫時無法評分」。

二、固定評分200分

如果在聯徵報告中看到「固定評分200分」，代表自身有不良信用紀錄，仍有金融機構願意與你往來。即便有不良信用紀錄，但仍保有正常的貸款帳戶或有效的信用卡帳戶的話，信用評分會被固定在200分。

不良信用紀錄可能包括：

1. 1. 貸款逾期、催收或呆帳情況
   2. 信用卡被強制停用、催收或有呆帳
   3. 票據存款戶被標記為拒絕往來

只要有以上任何一種情況，就會被聯徵中心評為固定200分。固定200分是聯徵中心對於不良信用者的最低評分，表示你的信用狀況非常差，需要盡快改善。但如果仍然有正常的貸款帳戶或有效的信用卡正卡，表示你還有機會恢復信用。

三、信用評分200分至800分

如果在聯徵報告中看到200分到800分區間的數字，代表有足夠的信用資料，可提供給聯徵中心評估，且沒有信用上沒有不良缺失。聯徵中心會根據一直以來的信用資料，計算出一個介於200到800之間的分數。這個分數越高，表示信用越好，聯徵中心預測你未來違約的機率越低；如果信用評分越低，表示信用越差，聯徵中心預測你未來違約的機率越高。

650分至800分	絕大多數的貸款都能通過，並且分數越高、利率越好、額度越高。
550分至650分	就算貸款被核過，因為信用評分較為不佳，因此利率會較高、核貸金額較低。
400分至550分	這類分數已經屬於信用評分中下階層，除非自身擁有其他的財力證明，或者工作薪資條件非常好，才有可能順利申請貸款。
200分至400分	這類區間已屬於信用瑕疵、信用不佳的情況，通常是不可能申請到信用貸款，得依靠其他的貸款方式取得資金。
※ 低於550分以下就需要盡快改善自身財務狀況，以免持續惡化造成信用破產。

除了分數之外，聯徵報告還會提供百分位區間，讓你知道你的信用評分在所有有評分的人中的排名。例如，如果你的百分位區間是80%，表示有80%的人比你的評分低，只有20%的人比你的評分高。聯徵報告會以圖示和文字說明百分位區間，讓你更容易理解。

信用評分提升方式及扣分因素?

既然信用評分對於現在及未來的金融活動至關重要，如果現在信用狀況不佳也無須擔心，從現在開始建立以及培養良好的信用習慣，信用評分一樣能夠慢慢改善，逐步變好。

信用評分提升方式

1. 1. 與銀行建立良好的往來互動，增加累積信用資產。
   2. 不過度消費，信用卡額使用度維持在10%~30%，在自身可負擔的範圍消費，且卡費準時繳清不動用卡循。
   3. 準時繳納信用卡費和貸款費用。
   4. 不要使用預借現金。
   5. 制定預算，不使用分期，有意識地分配收入。
   6. 減少負債型態，若是現在有多筆債務，應尋找合適的整合方式，並且先將利息較高的債務清償，降低每月月付金，逐步還款。
   7. 對信用評分的疑義都應該提出異議。

信用評分扣分因素

1. 1. 過度消費，消費固然快樂，但未能評估是否自身財務能力是否可負擔，就可能陷入負債情形。
   2. 未準時繳納信用卡費或是貸款費用，只要有兩次的遲繳紀錄就會造成扣分，還會造成需要在下期帳單多支付滯納金。
   3. 使用信用卡預借現金或動用信用卡卡循。
   4. 連續申請多家銀行信用貸款或信用卡，聯徵紀錄調閱多次。
   5. 信用卡額度使用過高，卡額使用率超過額度50%，就會被判定有一定的信用風險，如果經常性達到90%以上，將導致嚴重扣分。
   6. 信用卡永久額度過低，代表一直以來僅有繳納最低金額，被評定信用不好，未來也難以提高額度。

信用不良、信用瑕疵債務整合方法?

若是現在有多筆債務，被每月的月付金壓的喘不過氣，想要透過債務整合降低月付金和重新培養信用評分，可是又因信用不良或是信用瑕疵，造成在銀行只有辦理債務協商這條路，無須擔心，國峯厝好貸幫助你解決眼前債務狀況，重新培養信用評分，幫助人生逐步回歸正軌。

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