想創業但資金不足？ 政府推出的青年創業貸款，最高可貸 1,200 萬元，利率優惠，還享有寬限期，這邊整理了青年創業貸款懶人包：條件、流程、額度、利率，讓你一次看懂！
青年創業貸款內容和細節是什麼？
青年創業貸款是由政府與金融機構合作，提供青年創業的重要資金來源。在 2023 年，政府宣布將「青年創業及啟動金貸款」方案的總額提高至 600 億元，劃分至「青創貸款」、「文創青年」以及「創業青農」這三類，其貸款主要優勢在於「高額度」、「低利率」和「期限長」，減輕創業者的資金負擔，促進青年創業。
青創貸款：創業初期資金的最佳來源
青創貸款全名為「青年創業及啟動金貸款」，不限制任何行業，想創業的青年朋友，只要符合條件就能申請，將資金用來購置設備、支付薪資等，以發展自己的事業。這個概念就像是給企業的週轉金費，可以用來應付開始時的支出，或者在找到獲利模式用來擴大生意，提高提高創業成功的機率。有意申請的青年們，可參考下方內文了解更多申請資格、流程、利率、還款等相關資訊。
文創青年：100億元專款助你圓文創夢
文創青年，是指投身於文化創意產業的年輕一代，而這個文創領域的範疇極為廣泛，包括但不限於出版、影視、音樂、工藝、設計、表演藝術等多元領域。為了鼓勵並支持這些富有創意的年輕人，文化部特別撥款 100 億元專款，全名為「文化創意產業青年創業及啟動金貸款」，專門用於培育和發展文創產業。
為了讓申請程序變得更簡單，年輕創作者可以透過文策院取得貸款的諮詢協助。而對於 100 萬元以下貸款，不需要麻煩的計畫書，可以直接填表格申請。銀行的審核速度更是快到 7 個工作天就能完成，而政府提供的保證成數更高達 95%，最高可以貸到 1,800 萬，還可享有 2% 的利息補貼，有關最新的資訊可至文策院官網取得。
申請資格：
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- 年滿 18 歲至 45 歲，且設籍中華民國境內。
- 有創業意願及計畫。
- 公司、商業登記、有限合夥登記或立案未逾 5 年。
- 從事文化創意產業。
另外，對於從事演藝工作有融資需求者，可參考「加強文化創意產業升級轉型貸款專區」，重要的是對於申請資格方面，這個專區完全沒有負責人年齡或立案 5 年內的申請限制。換句話說，不論你是年輕的演藝工作者還是剛起步的文創業者，只要符合文化部所定的文化創意產業認定標準，就可以毫無限制地申請這項貸款。
創業青農：返鄉青年新選擇
指返鄉或移居農村，從事農業生產或農村服務業的青年。政府為了推動農業現代化，以及幫助回家鄉投入農業的年輕人站穩腳步，推出了「青壯年農民從農貸款」方案，提供青壯年農民低利貸款，以支持他們在農業領域的發展。青壯年農民從農貸款的用途可以購買農地、農舍、農產器具、農作物種苗、農藥、農產品行銷，提高農業生產效率，增加農產品的曝光度，進而擴大銷售渠道。
申請資格
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- 年齡 18 歲至 45 歲。
- 具備以下條件之一：
- 農業相關科系畢業。
- 申貸前 5 年內曾參加相關農業訓練滿 80 小時。
- 實際從事農業生產並有相關證明。
- 農委會遴選之專案輔導青年農民。
| 青創貸款綜合比較 | |||
| 貸款 | 青年創業 | 文創青年 | 創業青農 |
| 產業 | 不限產業 | 文化創意產業 | 農、漁、牧產業 |
| 年齡 | 18-45 歲 | ||
| 公司成立時間 | 5 年內 | 沒有限制 | |
| 最高貸款額度 | ✔ 準備金及開辦費：200 萬元 ✔ 週轉性支出：400 萬元
✔ 資本性支出：1,200 萬元 |
✔ 一般青農：500 萬元✔ 百大青農：1,000 萬元 | |
| 利率上限 | 2.17% | 1.54% | |
| 利息補貼 | 100 萬元以內 5 年免利息 | 1,800 萬貸款全額最長 5 年、 2% 以內利息補貼 | ✔ 一般青農：200萬元以內 ✔ 百大青農：500萬元以內
5年免利息 |
| 辦理單位 | 19 家銀行+3家合作社 | 文策院、 15 家銀行 +2 家合作社 | 農業金庫及各農漁會 |
| 表格整理：國峯厝好貸 | |||
青年創業貸款的優缺點比較
政府現在非常積極地在推青年創業貸款，目標就是讓年輕人更容易開公司，同時也助推經濟發展，輕鬆解決年輕人創業資金的問題。
這個計畫有一些優點，其優點如下：
- 貸款額度高：最高可達新台幣 1,200 萬元，可滿足不同創業階段的資金需求。
- 利率及手續費低：由政府提供利息補貼，減輕申請人財務負擔。
- 保證條件寬鬆：100 萬元以下免保證人，100 萬元以上原則上僅需一名保證人。
- 申請流程簡便：可於線上申請，審核時間約 10 個工作天。
缺點方面，仍有以下限制：
- 申請資格嚴格：須符合年齡、創業計畫等條件。
- 需參加創業課程：申請前需完成 20 小時以上創業課程。
- 用途受限：僅能用於創業相關支出，不得用於個人消費。
| 青年創業貸款優缺點 | |
| 優點 | 缺點 |
| 貸款額度高 | 有年齡限制 18-45 歲 |
| 政府提供利率補貼 | 需完成 20 小時以上創業課程 |
| 100 萬元下免保證人 | 只能使用於創業項目 |
| 審核時間約 7- 10 個工作日 | 申請資料很多，需提前準備 |
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青年創業貸款申請條件及流程
青年老板們，如果你的公司、生意或有限合夥成立還不到五年，現在有個超讚的機會，輕鬆搞定登記或立案的申貸事宜。下面來給你詳細分析！
- 申請資格
首先，如果你的公司或事業滿足以下條件，那就可以選擇以負責人或事業體名義提出申請：
| 青年創業申請貸款資格、條件 | ||
| 基本條件 | 負責人年滿 18 歲 – 45 歲 | |
| 登記 | 公司、商業、有限合夥 登記立案 未滿 5 年 | |
| 負責人 | 本國人 | 外國人 |
| 創業資格認證 | 20+ 小時課程或取得 2 學分證明 | 須取得台灣「創業家簽證」 或「就業金卡」 或「有效居留證」 |
| 負責人出資佔比 | 以負責人申貸，公司實際收資本額的 20 % 以上 (立案事業無出資額登記不受此限) | 無特別規定， 但需以「事業體」申貸 |
| 申貸名義 | 負責人／事業體 | 事業體 |
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舉例來說，如果事業體的負責人不是本國籍，那就得以「事業體」的名義申請。如果你想以「負責人」的名義申請貸款，你的出資額必須佔公司實際收資本額的 20 %以上。當然，那種立案但沒有出資額的公司就沒有這個限制。
- 申請流程
申請日期：即日起。
申請資料：
需要準備以下這六項資料，
- 青年貸款申請表/計劃書。
- 負責人身分證正反面影本。
- 事業立案登記證明 (需檢附主管機關核准函文)。
- 參與政府創業輔導相關課程或活動之證明文件。
- 青年創業及啟動金貸款切結書。
- 個資授權同意書。
青年創業貸款申請額度、利率、管道
貸款額度最高可達新台幣 1,200 萬元，利率低於一般企業貸款，申請管道也相對簡便。下面將詳細介紹青創貸款的額度、利率和申請管道，幫助你順利取得貸款。
青年創業貸款額度調升！最新額度是多少？
由 承貸金融機構 依計畫書或申請表評估，可分階段申請及使用，但不得循環動用或借新還舊。
各階段貸款額度以及使用規定如下：
| 青年創業貸款額度 | 用途 | 最高貸款額度 |
| 準備金及開辦費用 | 裝潢費、租押金、設備費用、雜支。 | 新台幣 200 萬元。 |
| 週轉性支出 | 員工薪水、水電租金、週轉預備金。 | 新台幣 400 萬元。 |
| 資本性支出 | 用於購置廠房、機器、設備及軟體等。 | 新台幣 1200 萬元。 |
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青年創業貸款：各家銀行比較分析
根據目前的情況，各家銀行在申請條件、利率、還款方式等方面並沒有太大差異，因此申請人可以根據自身情況和需求進行選擇。以下是一些比較受青年歡迎的貸款銀行：
| 銀行 | 優勢 |
| 臺灣中小企業銀行 | 青年創業貸款的專責銀行，經驗豐富、優勢明顯 |
| 臺灣銀行 | 信譽良好、資金實力雄厚 |
| 合作金庫銀行 | 服務質量優良，服務中小企業方面具有優勢 |
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青年創業貸款利率怎麼算？公式、計算範例
根據中華郵政公司 2 年期定期儲金機動利率再加上 0.575 %來計算的，也就是說，利率會隨著中華郵政的利率調整而有所變動。
舉例分析：
貸款利率計算公式： 中華郵政 2 年期定期儲金機動利率 + 0.575%
假設今天中華郵政公司 2 年期定期儲金機動利率為 1.42 %，那麼的利率就是 1.42% + 0.575% = 1.995 %。
| 青年創業貸款利率 | 內容 |
| 計算方式 | 利率為中華郵政公司 2 年期定期儲金機動利率 + 0.575%。 |
| 注意事項 | 利率是機動計息，貸款期間可能有變動；借款人應負擔實際放款時的利率。 |
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青年創業貸款申請 6 大攻略
申請青年創業及啟動金貸款，需要準備哪些資料？如果申請本項貸款，請備妥以下資料：
- 申請表：可至 經濟部中小及新創企業署 或承貸金融機構網站下載。
- 負責人身份資料：
- 我國設有戶籍國民：提供身分證影本，最近 3 年內曾參加政府認可單位所舉辦之創業輔導課程或創業相關活動至少 20 小時或 2 學分以上之證明。
- 非我國設有戶籍國民：提供護照影本等身分證明文件。我國政府核發之創業家簽證、就業金卡或有效居留證。
- 提供 啟動金貸款切結書。
- 事業登記或立案證明文件：
- 公司、商業、有限合夥登記證明。
- 稅務單位以事業體名義核發「扣繳單位統一編號」核定函(統一編號編配通知書)。
- 其他必要之證明文件。
進行到「金融機構審查貸款」程序時，銀行會從以下 5 個方面來綜合評估，是否符合貸款資格：
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- 借款人：銀行會評估負責人事業經營狀況，以及是否有信用瑕疵、是否有按時繳納貸款等。
- 資金用途：看借款人的貸款資金用途是否合理。
- 還款來源：要求提供財務報表、營業計畫等資料，以評估是否有足夠的收入來償還貸款。
- 債權保障：看借款人是否有足夠的資產來抵押貸款。由於利率較低，因此銀行通常會要求借款人提供擔保品。
- 借款人展望：看借款人事業是否有發展潛力，市場是否有需求。
青年創業貸款還款攻略
在申請青創貸款之前，了解還款期限和方式是十分重要的。這邊將詳細介紹還款期限和方式，幫助你做好還款規劃。
青創貸款還款期限
還款期限最長為 15 年，可依據資金用途分為以下 3 種情況：
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- 準備金及開辦費用、週轉性支出：貸款期限最長 6 年，含寬限期最長 1 年。總之，你有六年時間可以還，而第一年不用還。
- 資本性支出：
- 廠房、營業場所及相關設施：貸款期限最長 15 年，含寬限期最長 3 年。
- 機器、設備及軟體：貸款期限最長 7 年，含寬限期最長 2 年。
- 寬限期：是指借款人可在一定期間內只繳納利息，不必償還本金。寬限期滿後，借款人應按月平均攤還本金或本息，根據自己的狀況選擇最適合的方式。
青創貸款還款方式
青年創業貸款怎麼還？貸款償還方式為「按月平均攤還本金或本息」，貸款期限依資金用途而有所不同：
| 青年創業貸款方式 | |
| 本息平均攤還 | 本金平均攤還 |
| 每月應攤還的本息金額固定 | 每月應攤還的本金固定，利息則會逐月遞減 |
| 貼心提醒：各金融機構網站通常會提供理財試算表，可供借款人試算每月應攤還的本息金額。 | |
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表格整理：國峯厝好貸 |
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在選擇還款方式之前，建議可以先考慮自身的財務狀況和還款能力，以下是一些建議：
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- 如果你的事業處於起步階段，可以選擇本息平均攤還方式，以減輕還款壓力。
- 如果你的事業已經步入軌道，可以選擇本金攤還方式，以節省利息支出。
- 你可以向金融機構諮詢，選擇最適合自己的還款方式。
青年創業貸款怎麼算？青創利息補貼試算
創業的過程中，資金需求常常是一大挑戰，更好地規劃自己的財務狀況，了解試算和利息補貼計算是至關重要的一環。下面深入探討試算方法，以及了解利息補貼的相關計算方式，協助各位創業者更精準地評估貸款成本，並善用可能的利息補貼機會。
每月應還的本息金額怎麼算？
這個數字要看你的貸款額度、利率、和還款方式。可以去各金融機構的網站，例如中國信託就有提供理財試算表，自己試算一下。
舉例來說，如果你在 109 年 8 月借了100 萬元週轉性支出，貸款期限 6 年，寬限期 1 年，利率是 1.42 %（實際利率以借款時為主），在利率不變的情況下，用本息平均攤還方式，寬限期間每月應繳利息 1,183 元，寬限期過後每月應還本息 17,275 元。如果是本金平均攤還，寬限期過後每月應還本金 16,666 元，利息會逐漸減少。
青年創業利息補貼及申請流程，看過來：
除了貸款利率優惠外，政府還提供利息補貼，金融機構會在每月 15 日以前，向經理銀行臺灣中小企業銀行申請利息補貼。審核通過後，金融機構會將利息補貼撥付給借款人。因此，借款人只要向金融機構申請青年創業貸款，就可以享有政府提供的利息補貼。
利息補貼辦法如下：
| 利息補貼辦法懶人包 | ||
| 貸款金額 | 利息補貼期限 | 貼心提醒 |
| 低於新台幣 100 萬元 | 最長 5 年 | 同一負責人僅能選其中一家事業申請利息補貼，需提供切結書。 |
| 超過新台幣 100 萬元 | 以 100 萬元為基準計算 | |
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青年創業貸款常見問題
Q、貸款可向那些金融機構申請？
A、目前有 19 家可以貸款的金融機構，最新的名單和金融機構的窗口可以進入「經濟部中小及新創企業署」的網站，點選「青年創業及啟動金貸款專區」就可查詢到，或是直接點擊＞＞聯繫資訊，快速進入了解更多。
| 青創貸款承辦銀行 | 臺灣中小企業銀行、臺灣銀行、臺灣土地銀行、合作金庫商業銀行、第一商業銀行、 華南商業銀行、彰化商業銀行、上海商業銀行、兆豐商業銀行、全國農業金庫、台中商業銀行、永豐商業銀行、玉山商業銀行、
嘉義市第三信用合作社、花蓮第二信用合作社、金門縣信用合作社、瑞興商業銀行、高雄銀行、聯邦商業銀行 |
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表格整理：國峯厝好貸 |
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Q、目前提供哪些創業輔導相關的課程或培訓內容？
A、政府機構在數間大學或推廣中心合作辦的課程，你可以選擇去上課或線上參加，詳細資訊可以看這些網站：
1、實體課程
2、線上課程
Q、如果成立的公司或經營的事業不屬於文創產業，還有哪些貸款方案可供參考？
A、可參考以下兩項貸款方案：
- 青年從農創業貸款：由行政院農業委員會推動，貸款額度最高可達新台幣 1,000 萬元。
申請管道：
- 向農業金庫及各農漁會申請。
- 詳細資訊可參考 行政院農業委員會青年從農創業貸款專區。
- 青年創業及啟動金貸款：由經濟部中小企業處推動，貸款額度最高可達新台幣 1,200 萬元。
申請管道：
- 向國內各公私立銀行、信用合作社等金融機構申請。
- 可至 經濟部中小企業處創業圓夢網 線上申請。
- 詳細資訊可參考經濟部青年創業及啟動金貸款專區。
Q、申請人可以自己查詢信用紀錄嗎？
A、可以。申請人可以臨櫃、郵寄或以自然人憑證線上查閱之方式向 財團法人金融聯合徵信中心 申請個人或事業之信用紀錄資料。如果僅申請個人信用紀錄，則可至各地郵局代收辦理，每個人享有每年度 1 次 1 份免查詢費。
- 聯徵中心電話：02-2316-3232
- 地址：台北市重慶南路一段2號16樓
Q、申請青年創業貸款要付哪些錢？
A、各金融機構可能會收取相關費用，例如徵信費、鑑估費、代辦費等，大約 300 元。建議申請人在送件前向金融機構詢問收費項目及金額。
有任何資金需求，歡迎點擊聯絡我們免費洽詢。
